Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в сбербанке

Условия кредитования

Условия кредитования будут отличаться для разных семей, в зависимости от выбранной программы, возраста заемщика, суммы первоначального взноса в соотношении к общему ипотечному займу, возможностей его оплаты. При покупке недвижимости на вторичном рынке жилья гражданам следует знать, что размер первоначального взноса должен быть более 15% от стоимости жилья, а ставка по кредиту составит примерно 10,2%.

Недвижимость на первичном рынке, как правило, более востребована. Однако требования при ее покупке выдвигаются немного другие. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от цены выбранной квартиры, а максимальный срок, на который можно получить кредит, — 30 лет. Базовая ставка составляет 10,5%, но не стоит забывать про различные программы субсидирования, например, когда можно оформить ипотеку на 7 лет под 8,5%.

Для наглядности условия кредитования по различным программам сведены в таблицу.

Программа Ставка Сумма Срок Первоначальный взнос
Готовое жилье 11% — базовая От 300 тысяч рублей до 85% от стоимости залога 1-30 лет От 15%
10,5% — для молодых семей
11,3% — при ипотеке по 2м документам
10,8% — по 2м документам для молодых семей
Строящееся жилье 10,8% — базовая От 300 тысяч рублей до 85% от стоимости залога 1-30 лет От 15% (от 50% без подтверждения доходов)
Строящееся жилье с субсидированием 8,5%   До 7 лет От 15% (от 50% без подтверждения доходов)
9% От 7 до 12 лет
С гос. поддержкой 6% в течение льготного периода (3-5 лет) 9,5% по истечении льготного периода До 8 000 000 рублей для Москвы и МО, СПб и Ленинградской обл. До 3 000 000 для остальных регионов 1-30 лет От 20%

Также к указанным ставкам возможны следующие надбавки:

  • +0,2% при первом взносе менее 20%;
  • +0,1% при отказе от электронной регистрации;
  • +0,3% для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами;
  • +1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

Таким образом, ипотека с материнским капиталом предоставляется на условиях стандартных банковских программ с той лишь разницей, что в качестве первого взноса можно использовать средства сертификата. Однако их должно быть достаточно (не менее 15% от цены жилья), иначе придется добавлять оставшуюся часть своими деньгами.

С чего стоит начать

Собственная жилплощадь – это комфорт, стабильность и уверенность жизни любой семьи. При этом весомая доля российских граждан имеет возможность решить квартирный вопрос только с помощью ипотеки.

Ипотечный кредит – это всегда большая переплата банку и существенные риски для заемщика. Поэтому настоятельно рекомендуется заранее оценить свою платежеспособность, определиться с типом приобретаемой недвижимости, выбрать оптимальную программу ипотеки, внимательно изучить ее условия, а также сопоставить преимущества и недостатки будущих обязательств.

Ключевые плюсы оформления ипотечного займа в Сбербанке:

  • возможность купить жилье и сразу заселиться в него (в случае приобретения вторички);
  • юридическая чистота сделки (стороны сделки и сам объект недвижимости тщательно проверяется);
  • равномерное распределение оплаты долга банку без серьезного урона для бюджета семьи;
  • надежное инвестирование средств в недвижимость.

Но не стоит забывать о минусах, среди которых:

  • ограничение прав заемщика в отношении приобретенного жилья (его нельзя подарить, продать без согласия банка-залогодержателя);
  • риск утраты квартиры в случае злостных нарушений условий кредитного договора;
  • существенная итоговая переплата по кредиту (итоговая стоимость ипотечного жилья к концу срока погашения ипотеки может вырасти в 2 и более раз);
  • необходимость уплаты первого взноса (не менее 10% от цены жилплощади);
  • обязательные сопроводительные расходы при оформлении ипотеки, которые еще больше увеличивают итоговую стоимость кредита (например, имущественная страховка).

ВАЖНО! При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке важно быть готовым к постоянной кредитной и психологической нагрузке вследствие длительного срока погашения. Именно из-за этого давления многие не желают влезать в так называемую «кабалу».

Расчет ипотеки пошагово

Сбербанк – одно из немногих учреждений, готовых принять МК не только как средства для погашения уже действующего кредита, но и в качестве первоначального взноса. Калькулятор онлайн ипотеки Сбербанка с мат капиталом наглядно покажет, на сколько ссуда от государства поможет снизить долговое бремя. Найти программу расчета можно на страничке Ипотека+материнский капитал. Далее выбрать пункты:

  • цель кредитования (покупка в новостройке, строительство, приобретение на вторичном рынке и т.д);
  • стоимость жилого объекта (разрешенный диапазон – от 300 тыс. до 30 млн. рублей);
  • первоначальный взнос (минимум 15%);
  • срок кредитования (от 1 года до 30 лет).

Дальше предлагается отметить пункты, которые дают льготы по кредиту. При первичном заполнении они проставлены автоматически. Уберите метки, если вы не:

  • являетесь зарплатным клиентом Сбера;
  • собираетесь страховать свою жизнь;
  • хотите пользоваться сервисом электронной регистрации;
  • намерены покупать жилье у рекомендованного банком застройщика.

Обратите внимание, что молодые семьи получают от Сбербанка дополнительную скидку: 0,5%. Этой льготой можно воспользоваться, если один из супругов моложе 35 лет. Также кредитуемый может снизить выплаты на 0,3%, если выберет квартиру на сайте ДомКлик.ру и еще на 0,3% при подтверждении дохода. В сумме все перечисленные пункты экономят должнику более 3%!

Важно! Если один из детей родился после 1 января 2018 года, значит, семья имеет право на пониженный процент по кредиту. В таком случае в графе Цель кредитования следует выбрать пункт Ипотека с господдержкой для семей с детьми. Она актуальна только при покупке квартиры у юридического лица.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?

Для начала нужно этот капитал получить, а получить его можно хоть сразу после рождения второго и последующего ребенка. А вот осуществлять операции с полученной субсидией можно только по достижении ребенку трех лет.

Итак, если у вас есть материнский капитал, ребенок достиг 3-х лет, и вы решили потратить его на улучшение жилищных условий – добро пожаловать в Сбербанк. Подробности о программе можно посмотреть на его сайте в разделе “Жилищные кредиты”.

По идее, сама ипотека ничем не будет отличаться от стандартной, только вот часть стоимости недвижимости, приобретаемой в кредит, можно оплатить средствами материнского капитала. Если вы желаете воспользоваться предложением Сбербанка, то можете изучать программы по покупке готового и строящегося жилья. Описание программ найдете все там же на сайте Сбербанка в разделе “Жилищное кредитование”.

Рассмотрим наиболее популярную среди заемщиков программ – ипотека на приобретение готового жилья

Самое главное – это подойти Сбербанку по требованиям к заемщику:

  • возраст – 21 – 75 лет. При чем,  75 – это не на дату оформления ипотеки, а на момент ее полного погашения;
  • необходимо работать на последнем месте минимум 6 месяцев и иметь стаж более года за текущие пять лет;
  • если заемщик замужем (женат), то его супруг(га) может стать созамщиком. Доходы созаемщика учитываются при расчете максимально возможной суммы кредитования, созаемщик несет солидарную ответственность с заемщиком.

Не забываем читать сноски на сайте.

Если вы подходите по требованиям, то можно приступать к изучению условия выдачи ипотеки в Сбербанке:

  • выдается в трех валютах: рубли, доллары, евро. Если вы получаете доход в рублях, то лучше и оформлять кредит в рублях;
  • сумма кредита – начиная от 45000 рублей, максимальная же ограничена только актом оценочной стоимости недвижимости;
  • заемщик должен внести как минимум 15% от оценочной стоимости в виде первоначального взноса;
  • ипотека оформляется на срок до 30-ти лет;
  • приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до того момента, пока ипотека не будет полностью погашена;
  • приобретаемое имущество подлежит обязательному страхованию за счет заемщика.

Пакет документов для получения очень большой, список также смотрим на сайте Сбербанка

Не забываем, что мы рассматриваем ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке, поэтому добавляем к данным документам еще два:

  • оригинал сертификата на получение материнского капитала;
  • справка из ПФР о том, что материнский капитал не был использован и говорящая о его размере.

Условия использования материнского капитала для погашения ипотеки.

погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Для того, чтобы понять, как гасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, необходимо более подробно остановиться на том, при каких условиях вы можете использовать материнский капитал, и что для этого необходимо сделать.

Для чего можно использовать материнский капитал в ипотеке:

  • В первую очередь, погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке можно уже на первом этапе, использовав материнский капитал в качестве первоначального взноса. Обращаем ваше внимание на то, что без добавления личных средств сделать первоначальный взнос не получится. Связано это не только с размером материнского капитала, но и с политикой банков, которые не принимают «голый» материнский капитал в качестве первоначального взноса. Доплатить в любом случае придется, однако выгода более, чем в 400 тысяч рублей при использовании материнского капитала очевидна. Таким образом, оформление ипотеки становится более доступным даже при небольших личных накоплениях.
  • Кроме того, материнский капитал можно использовать также для того, чтобы погасить основную часть долга. В этом случае речь идет о частично-досрочном погашении. После внесения материнского капитала на счет банка, ваши платежи будут пересчитаны, и вы получите дополнительную экономию как ежемесячно, так и по итогам полного погашения ипотечного кредита.
  • Если материнский капитал оформляется ближе к концу выплат по ипотечному кредиту, гашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке позволяет погасить остаток по кредиту целиком, если суммы достаточно. Напоминаем: размер материнского капитала на 2018 год едва превышает 400 тысяч рублей, однако в некоторых случаях этой суммы может хватить для того, чтобы осуществить полное погашение ипотечного кредита.

Итак, как мы видим, вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке имеет несколько решений, каждое из которых может быть выгодно для конкретного случая. Однако важно не только знать, как можно использовать материнский капитал, но и понимать, как необходимо оформлять все соответствующие документы.

При каких условиях использование материнского капитала допустимо:

  • Материнский капитал для погашения ипотеки можно использовать только в том случае, если вы приобретаете недвижимость на территории Российской Федерации.
  • Средства материнского капитала идут исключительно на вышеперечисленные расходы: первоначальный взнос, частичное или полное погашение ипотеки.
  • Конечно же, использование материнского капитала допустимо только в том случае, если у вас на руках уже имеется сертификат на него. При этом срок, в который вы можете воспользоваться материнским капиталом, не ограничен, так что нет никакой необходимости в спешке. Используйте материнский капитал, как вам угодно, и с большей выгодой для себя.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом

Материнский капитал в Сбербанке помогает семьям получить собственное жильё, которое самостоятельно купить крайне сложно, а порой даже невозможно. В настоящее время условия для оформления ипотеки с материнским капиталом гораздо упростились, поэтому в процессе оформления никаких проблем не возникает.

По установленному закону Российской Федерации использовать материнский капитал можно сразу после рождения ребёнка. Существует две основные цели для его реализации: оплатить часть уже оформленной ипотеки или оформить ипотеку сразу с материнским капиталом. Всё зависит от индивидуальных возможностей.

Чтобы ипотека под материнский капитал была оформлена, необходимо соблюсти несколько несложных правил:

  1. Быть старше 21 года.

  2. Иметь постоянную работу (не менее шести месяцев).

  3. Общий стаж работы должен составлять не менее пяти лет.

  4. Являться гражданином Российской Федерации.

  5. Не иметь никаких задолженностей по другим кредитам.

Если брать кредит на недвижимость с материнским капиталом, то его будут оформлять на лицо, которое получило соответствующий сертификат от государства. Однако заработная плата супруга будет учитываться в обязательном порядке.

Читайте также: Оформить ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса от Сбербанка

Ипотечные программы с маткапиталом в Сбербанке

Сбербанк позволяет оформить жилищный кредит с вложением средств материнского капитала по двум ипотечным программам:

  • приобретение готового жилья — единая ставка;
  • приобретение строящегося жилья.

Сбербанк предъявляет к заемщику следующие требования:

  1. На момент получения средств должно быть не меньше 21 года.
  2. На момент конца кредитования — не более 75-ти лет, если трудовая занятость и доходы не были подтверждены — не более 65 лет.
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Стаж на текущем рабочем месте — не менее полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет — более года (данное требование не предъявляется к зарплатным клиентам Сбербанка).
  • между супругами заключен брачный договор, содержащий пункт о раздельной собственности;
  • супруг не имеет гражданства РФ.
  • минимальный размер — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — не более 85 % от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости жилого помещения в залоге;
  • первоначальный взнос — от 15 %;
    • если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50 %;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
    • при участии в программе субсидирования застройщиков — до 12-ти лет.
Ставка % по акции «Витрина»* %
При подтверждении трудовой занятости и доходов
Базовая ставка 10,70 11
«Акция для молодых семей» 10,20 10,50
Без подтверждения дохода и занятости
Базовая ставка 11,30 11,60
«Акция для молодых семей» 10,80 11,10

Указанные процентные ставки приведены с учетом сервиса электронной регистрации.

Ставка %
Базовая ставка 10,50
По программе субсидирования от 7 до 12 лет 9
По программе субсидирования до 7 лет 8,50

Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации.

Ставка 10,60 % при покупке строящегося жилья распространяется на участников государственных федеральных (региональных) программ в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами РФ.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году

  1. Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
  2. Кредит заключен не ранее 1 января 2018 года.
  3. Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20 % от стоимости жилого помещения (разрешается использовать средства материнского капитала).
  4. Сумма кредита не должна превышать:
    • 12 млн. — для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
    • 6 млн. — для других регионов страны.
  5. Жизнь заемщика должна быть застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или иной аккредитованной банком компании (на весь срок ипотеки). Также необходимо застраховать кредитуемое жилое помещение.
  6. Ипотека должна погашаться одинаковыми ежемесячными платежами.

Если в указанный срок у родителей рождается второй, третий или последующий ребенок, то они имеют право рефинансировать ранее взятый кредит под льготную ставку.

Для оформления льготной ипотеки, вместе с документами из основного перечня в банк необходимо предоставить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • подтверждение наличия гражданства РФ, если в свидетельствах нет отметки о нем.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья». Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье. В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.