Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Кредит в сбербанке многодетной семье

Виды кредитов для многодетных семей в 2020 году

Как отдельную программу, кредит многодетным семьям в Сбербанке в 2020 году не предоставляют. Но при согласовании ссуды эта характеристика будет учтена и можно рассчитывать на льготные условия. Кроме того, большинство таких семейств нередко получают государственные или региональные доплаты, пособия, «детские». Все выплаты такого характера проходят только через Сбербанк России.

Для этой категории заемщиков потребительские нецелевые займы выдаются на общих основаниях, но при этом они могут рассчитывать на определенные льготы:

  1. снижение ставки;
  2. минимальный первоначальный взнос;
  3. предоставление кредитных каникул при рождении ребенка;
  4. реструктуризация задолженности;
  5. использование материнского капитала для погашения задолженности.

Условия предоставления кредитов

Законодательство об ипотеке для многодетных

Отсутствие единого проекта, рассчитанного на помощь в решении вопроса обеспечения жильем многодетных, не означает невозможность получения господдержки. Кроме того, ряд крупнейших банков много лет успешно сотрудничает по данному вопросу с государством, предоставляя привлекательные условия кредитования: с минимальными вложениями, небольшой переплатой и возможностью увеличения максимальной суммы займа за счет привлечения созаемщиков.

Последние годы велось активное обсуждение федерального проекта льготного кредитования, которое позволило бы компенсировать многодетным из бюджета до 18 процентов от стоимости приобретения. Несмотря на то, что данный проект пока не утвержден, с января 2018 года у многодетных появился шанс серьезно снизить расходы на ипотеку, согласно Указа Президента, принятому Координационным советом на заседании в декабре 2017 года.

По новым законам многодетная семья

вправе рассчитывать на получение субсидии

, компенсирующей часть процентной переплаты по банковскому займу под более, чем 6% годовых.

Кто входит в категорию многодетных?

Для того, чтобы рассчитывать на получение льготы, статус многодетной семьи должен быть подтвержден официально. Критерии для признания многодетными устанавливаются на местах, с учетом специфики конкретного региона и демографической ситуации в нем.

Так как в каждом регионе действуют свои нормы, определяющие многодетность, уточнять, как оформить свое право на применение льгот, нужно из положений подпрограммы «Жилья для российской семьи», согласно которой, помощь от государства могут получить семьи, воспитывающие не менее трех детей.

В большинстве субъектов Федерации действуют следующие критерии:

  • родители находятся в брачных отношениях;
  • в семье воспитывается от 3 детей, не достигших совершеннолетия.

Реализация Президентского Указа

Далеко не все жилищные займы подлежат субсидированию. Согласно Указа, должны быть соблюдены следующие обстоятельства:

  1. Кредит берется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование ипотеки.
  2. Срок действия субсидии ограничен и зависит от количества детей – при рождении второго ребенка государство выплачивает компенсацию в течение 3 лет, на третьего ребенка субсидия может продлиться до 5 лет. Если в течение срока выплаты долга после второго ребенка, появился третий малыш – срок действия пролонгируется с учетом нового срока, т.е. до 8 лет.
  3. Важный параметр – новорожденный должен появиться на свет с

    1 января 2018 года

    .

  4. Размер субсидии составляет процентную переплату разницы, превышающей 6% годовых.

Кредитные программы для многодетных семей

Сбербанк разработал для многодетных семей нескольких предложений с ипотечными льготами. Суть – снизить долговой гнет в период выплаты кредитной задолженности. Кредит по ипотеке предполагает первоначальный взнос. Когда это материнский капитал, в действие вступают специальные процентные ставки.

Деньги выдаются на покупку квартир в новостройках, на строительство дома в частном секторе, ремонта жилища. Действует упрощенная система рассмотрения заявок на кредит. Сбербанк предоставляет возможность подавать заявления в удаленном режиме (онлайн), для этого существует сервис Дом Клик. Срок рассмотрения – 2 дня. Вселиться можно сразу после подписания ипотечного договора.

Ипотека для многодетных

В 2020 году кредит многодетным семьям выдается на общих условиях. Единственной льготой является использование материнского и регионального капиталов.

Сбербанк предлагает несколько вариантов ипотечного кредитования.

Вид кредитного продукта Размер взноса Срок кредитования Ставка, %
Ипотека с материнским капиталом Зависят от выбранной программы кредитования (покупка готового или строящегося объекта)
Покупка жилья в новостройках не менее 15% до 30 лет* от 7,4% до 10,5%**

 

На покупку готового жилья от 8,6% до 10,5%**

 

На строительство дома не менее 25% от 10%
«Загородная недвижимость» 9,5%
Предложения молодым семьям Зависит от выбранной программы кредитования (готовые или строящиеся объекты) от 8,6% до 10%

*для новостроек – до 12 лет при условии получения субсидии от застройщика на процентные платежи;

** ставка в 9% годовых доступна участникам госпрограмм развития жилищной сферы.

Ипотечные кредиты выдаются исключительно в российских рублях, а минимальная сумма составляет всего 300 000 рублей. При этом максимальный размер займа ограничен 85% стоимости покупаемого жилья по кредитным продуктам на приобретение готовых жилых помещений или жилплощади в новостройке и 75% — по программам кредитования “Загородная недвижимость” и на строительство дома.

Кроме того, у некоторых продуктов есть свои нюансы выдачи.

Вид кредитного продукта Дополнительные условия
Покупка жилья в новостройках Возможность получения кредитных средств в два транша.
Ипотека с материнским капиталом Оформление купленной жилплощади в собственность соискателя кредита или всех членов семьи (на выбор).

В течение полугода необходимо направить материнский капитал на погашение обязательств по ипотеке.

«Загородная недвижимость» Предоставление поручительства.
Предложения молодым семьям Хотя бы один представитель семейной пары должен быть моложе 36 лет.

Окончательная процентная ставка устанавливается банком в зависимости от личности заявителя, величины совокупного дохода семьи и прочих существенных обстоятельств. При этом стоит учитывать, что Сбербанк устанавливает надбавки к минимальной ставке процентов:

  • +0,5% — если клиент не участвует в зарплатном проекте банка,
  • +1% — до факта регистрации ипотеки и при отказе от добровольного страхования заемщиков.

Таким образом, многодетным семьям доступны следующие привилегии:

  • направление семейного капитала на первоначальный взнос по ипотечному кредиту;
  • получение субсидии (государственная поддержка);
  • кредитование молодых семей под пониженный процент и с возможностью учета дохода родителей.

Льготная ипотека для многодетных семей в Сбербанке в 2020 году

Ипотека многодетным семьям под 5% — новый закон

Ключевым нормативным актом, давшим право на оформление льготной ипотеки для многодетных российских семей, стало Постановление Правительства РФ №1711. Основные положения данного документа устанавливают правила, цели, порядок и условия выдачи жилищного кредита с господдержкой или, как его еще называют, «семейной ипотеки».

Суть такой ипотеки заключается в утверждении пониженной ставки 5% в год семьям, в которых родится 2-й и/или 3-й, следующий по очередности ребенок в период с начала 2018 до конца 2022 года. Такая низкая ставка возможна за счет получения Сбербанком компенсации с помощью субсидий из госбюджета (компенсируется разница между среднерыночным значением стандартного процента и льготной ставкой).

Основные моменты предоставления в Сбербанке льготной семейной ипотеки:

  1. Пониженная ставка действует бессрочно.
  2. Приобрести можно только жилплощадь на первичном рынке недвижимости у продавца-юрлица (готовый объект с уже оформленным правом собственности или жилье на стадии строительства по ДДУ).
  3. Заемщик обязательно должен будет оформить полную страховку.
  4. Максимальная величина заемных средств зависит от региона проживания семьи.

Важно! Премьер-министр РФ Д.А. Медведев на заседании правительства поручил проанализировать возможность выдавать ипотеку под 5 процентов и на вторичное жильем. Следите за обновлением программы на нашем сайте.

Так как программа льготного кредитования с господдержкой для семей с двумя и/или более детьми направлена в основном на стимулирование рождаемости и обеспечение нуждающихся категорий граждан комфортным жильем с условием выдачи кредита под невысокие проценты, интересы именно многодетных семей (с тремя, четырьмя детьми) в ней не учитывались. В связи с этим, Президент поручил Минфину разработать ряд мер и внести в действующий закон изменения.

Летом 2018 г. Постановление 1711 было дополнено следующими поправками:

  • запланировано выделение дополнительных средств из госбюджета для реализации программы льготного кредитования на покупку жилья для многодетных семей (+9 млрд. руб. к 600 млрд., которыми ограничивается финансирование программы);
  • продлен срок реализации программы для семей, в которых дети родились в течение 2022 года (до марта 2023 года);
  • семьи с уже действующим кредитом, попадающие под условия программы, смогут рефинансировать ее под 5% на льготный период при соблюдении требования, что договор был оформлен после 01.01.2018 г.;
  • понизить ставку по действующему ипотечному кредиту в Сбербанке можно будет с помощью заключения допсоглашения о рефинансировании, без оформления нового кредитного договора;
  • увеличилась максимальная сумма жилищного кредита (до 12 миллионов рублей для Москвы и С.-Петербурга и до 6 миллионов рублей в регионах).

Последний пункт в данный момент еще не вступил в действие.

ВАЖНО! Перекредитоваться смогут только добросовестные заемщики, не допускавшие нарушения условий кредитного договора, который должен быть оформлен не меньше 6 месяцев назад.