Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Мфо кредиты для бизнеса

На какие цели выдаются деньги

Заемщики МФО вправе запросить микрокредит на цели, связанные с предпринимательской деятельностью:

  • на реализацию бизнес-идеи, регистрацию ИП или ООО;
  • на оплату услуг поставщиков и партнеров;
  • на покупку и модернизацию недвижимости, оборудования и транспорта.

В рамках программы господдержки начинающий ИП или юр. лицо имеет возможность взять микрозайм на льготных условиях, под сниженные проценты.

Займы в МФО

Самым распространенным вариантом того, откуда взять деньги для развития малого бизнеса, является займ в МФО. Как и при любом виде кредита, от клиента потребуются удостоверяющие документы, а также гарантии того, что он сможет расплатиться по долгам. Речь идет о том, что клиент берет деньги в долг на определенный срок и под проценты, что будет в сумме выплачено к окончанию срока.

В зависимости от коммерческой организации, понадобится разный пакет документов. Главными остаются паспорт, прописка, наличие источника дохода, а также мобильный телефон, принадлежащий клиенту.

Следует помнить, что займ придется выплачивать. Никто просто так не дает деньги в руки людям. Нередко банк требует бизнес-план от будущего предпринимателя, анализируя перспективы его развития. В зависимости от перспектив, банк может согласиться или отвергнуть заявку начинающего бизнесмена, чего не будет в МФО.

перейти наверх

Какие нужны документы

Для тех, у кого собственный бизнес, необходимо представить соответствующие документы – это облегчит и ускорит процедуру оформления микрокредита, а также, возможно, даст дополнительные преимущества. Какие документы вам понадобятся:

  • паспорт владельца ИП;
  • договор об аренде помещения или торговой площадки;
  • свидетельство о регистрации права собственности имущества (движимого/недвижимого) на имя заемщика – при предоставлении залога;
  • ОГРН и ИНН;
  • подтверждение стабильного дохода – справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • выписка из ЕРГЮЛ о регистрации ИП не менее 6 месяцев – срок действия справки 30 дней;
  • реквизиты банковского счета (карты) для перевода средств.

В зависимости от требований конкретной компании возможен запрос дополнительных документов. Это может быть свидетельство о регистрации брака, медицинский полис, СНИЛС, ДМС, водительское удостоверение и др. Кроме того, в зависимости от условий кредитования, возможно вам нужно будет предоставить залог или найти поручителя/созаемщика.

Так, сумма кредита в МФО для малого бизнеса и вероятность получить одобрение зависит от платежеспособности клиента, предоставленных гарантий и подтверждений.

Как получить кредит для малого бизнеса?

Получить банковский кредит для финансирования малого бизнеса становится все более и более трудным процессом. Поиск денег, необходимых для начала нового бизнеса, почти всегда был одним из самых сложных препятствий для новоиспеченных предпринимателей. Самый простой и быстрый источник стартового капитала — ваша семья, помощь друзей и собственные сбережения. Тем не менее, вы не должны упускать из виду и возможность кредитования банками физических лиц.

Отсутствие опыта в бизнесе может стать затруднением для получения банковского кредита на развитие своего дела. Банки ссылаются на всевозможные факторы риска и увеличение расходов на обслуживание небольших счетов в качестве основной причины нежелания их работы на малый бизнес.

Тем не менее, все это может быть преодолено и вот те самые моменты, на которые следует обратить внимание, чтобы улучшить свои шансы на получение столь необходимого вам банковского кредита.

Имейте в виду, что для процветания в бизнесе, банки вынуждены давать кредиты. Поэтому не бойтесь их просить. Это именно то, что кредитный специалист хочет услышать от вас. Чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, обратите внимание на те банки, которые знакомы со спецификой вашего бизнеса. И те, кто уже кредитовал такие предприятия, как у вас.

Государственный фонд «DAMU»

Одним из наибольших кредиторов частного бизнеса в Казахстане является «Фонд развития предпринимательства «Даму»». Он был основан в 1997 году. Государство обладает 100 процентами акций. Основное его предназначение – финансовая поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства.

Можно выделить две главные схемы кредитования для бизнеса при поддержке «DAMU»:

  • «МИКРО-КРЕДИТ». Получить капитал по программе могут только те лица, фирма которых работает без перерывов в течение не менее 6 месяцев. Если предприятие расположено в Астане или в городе Алматы, можно оформить до 60 000 000 тенге. В других городах максимальный лимит – 30 млн. тенге. Финансы можно использовать для продвижения бизнеса либо рефинансирования ранее оформленного займа. Период – до 7 лет. Если финансы будут использоваться для пополнения оборота компании – не более 3 лет;
  • «МИКРО-СТАРТ КРЕДИТ». Данный  проект предназначен для лиц, запускающих свое дело. Получить ссуду могут индивидуальные предприниматели и юридические лица, бизнес которых работает не более 3 лет. Наибольшая сумма – до 20 млн. тг. Сроки такие же, как и в предыдущем случае.

Оформить ссуду на расширение действующего бизнеса можно в течение 7 дней (максимальное время, которое отводится на принятие решения банкам, на счетах которого размещаются финансы фонда). Капитал передается заемщику исключительно безналичным переводом. Использовать капитал на нецелевые нужды запрещается.

«Даму» также предлагает банковские услуги с четкой региональной привязкой. Так, оформить кредит для ИП в Астане, можно, воспользовавшись одним из следующих предложений:

  • «ASTANA RETAIL» — до 200 млн.;
  • «АСТАНА-БИЗНЕС» — до 100 млн.;
  • «АСТАНА-ЖАССТАРТ» — до 20 млн.;
  • «АСТАНА-СЕРВИС» — до 150 млн. тенге.

На все предложения распространяется ограничение максимальной процентной ставки в 8,5 % годовых. Максимальный период кредитования – от 36 до в 84 месяцев.

В Алмате можно взять беззалоговый кредит по одной из следующих проектов:

  • «АЛМАТЫ ИННОВАЦИИ»;
  • «АЛМАТЫ ТУРИЗМ»;
  • «ЖИБЕК ЖОЛЫ».

Все продукты предусматривают максимальный лимит до 100 000 000 тг под процентную ставку не более чем 8,5 % годовых. Исключение – «ЖИБЕК ЖОЛЫ». По этому проекту можно получить до 180 000 000 тг под 6 % без залога. В процессе оформление берут участие посредники, коими выступают банки второго уровня.

Разновидности кредитов для бизнеса

Современные микрофинансовые организации предлагают для индивидуальных предпринимателей и хозяев предприятий малого бизнеса большое многообразие кредитных предложений.

При этом денежные средства характеризуются доступностью, так как для их получения не нужно выполнять так много манипуляций, как при попытке получить кредитную финансовую поддержку в российских банках. Клиентам МФО доступны микрозаймы:

  • На открытие. Нередко случается так, что в голове зародилась гениальная бизнес-идея, а на реализацию задуманного попросту нет денежных средств. В качестве финансовой поддержки используйте один или одновременно некоторое количество микрозаймов от МКК. Банки неохотно выдают займы на открытие предпринимательской деятельности, нередко запрашивают массу документов и подтверждение регистрации ИП. В МФК же получить деньги на открытие гораздо проще.
  • На развитие. Индивидуальные предприниматели, уже доказавшие на практике собственную серьезность и способность вести малый бизнес, могут рассчитывать на кредитную поддержку от микрофинансовых организаций. Предложений из этой категории заметно больше, нежели займов на открытие нового дела, да и получить их существенно проще. Если предпринимательская деятельность набирает обороты, но на расширение нужны дополнительные средства, однозначно рекомендуется оформить микрозайм в МФО.
  • На поддержку. Большой проблемой для недавно открытого бизнеса, является уплата налогов и покрытие регулярных расходов. Однако это перестает быть препятствием, если пользоваться услугами МФК. В них можно получить микрокредит на уплату налогов, на пополнение оборотных средств, закупку товара и другие задачи, ведь подтверждение цели расходования денежных средств не требуется. Это одна из главных причин, по которой бизнесмены берут деньги в МФО.

Безусловно, каждый из представленных видов кредитных предложений доступен к получению во многих банках Российской Федерации. Однако банки относятся к ИП достаточно осторожно.

Из-за этого обстоятельства даже опытным ИП получить деньги сложно, не говоря уже о начинающих. Если бизнес новый и еще не приносит прибыли, получить кредит в банке нереально.