Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей с первоначальным взносом

Можно ли получить ипотеку с плохой кредитной историей?

Возможно, но для этого нужно приложить дополнительные усилия. Дело в том, что банки подают данные в Бюро кредитных историй и видят, проблемный ли заемщик обратился для получения займа или нет.

Однако некоторые банки имеют свои БКИ и не сотрудничают с другими. В этом случае заметно увеличивается шанс на получение ипотеки с плохой кредитной историей.

Также есть банки с «плохой» репутацией. Это те, которые выдают кредиты под высокий процент практически всем. Это еще один способ купить квартиру с использованием заемных средств.

Еще есть возможность снизить риски кредитора, предоставив ему несколько поручителей и залог, стоимость которого значительно превышает размер кредита. Размер собственных средств тоже влияет на решение сотрудников службы безопасности.

Чем меньше денег вам надо занять, тем выше шанс получить займ. Однако процентная ставка все равно будет довольно высокой.

Если клиент планирует взять ипотеку без первоначального взноса с плохой кредитной историей, то в большинстве случаев получит отказ. В этом случае надо обращаться в агентство недвижимости и завышать стоимость жилья.

То есть стоимость завышается ровно настолько, сколько вы планируете «внести» первоначального взноса. Иными словами, продавец дает вам фиктивную расписку в получении денег, но взамен продает квартиру дороже, чтобы банк выдал большую сумму.

Существует способ постепенного исправления кредитной истории. Для этого вам нужно будет взять несколько небольших кредитов в компаниях, которые специализируются на микрокредитовании и вовремя закрыть их.

Затем можно будет оформить ссуду в банке, где вы хотели бы получить ипотеку. Длительное взаимовыгодное сотрудничество – ключ к получению одобрения на кредитную заявку. Если в нем еще будет депозит, то это станет дополнительным преимуществом.

Зачем нужен первый взнос

Банковский договор кредитования содержит много положений, но для потребителей решающее значение имеют следующие:

  • размер первого взноса;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления;
  • максимальная сумма кредитования;
  • сроки кредита;
  • удобство обслуживания;
  • дополнительные платежи;
  • условия по залогу.

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования.

С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.

О том, как оформить ипотеку без первоначального взноса вы можете узнать из другого поста на сайте.

С другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье.

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Это значит, что банки просят от заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современно мира практически невозможно сделать.

Самый популярный вариант на сегодня – это ипотека с минимальным первоначальным взносом 10 процентов. Такие средства в размере 10% общей суммы граждане вполне могут накопить из своих доходов.

Банковские учреждения рассматривают 10% первого взноса, как довольно рискованную ставку и предоставляют кредиты на таких условиях категориям льготников и в рамках специальных программ.

Существует несколько вариантов получить ипотеку с 10%-м первым взносом:

  • граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Предлагаются кредитные условия под 10% первого взноса и обычным гражданам, но процент кредитования при этом несколько выше.

Ипотека с плохой кредитной – реально ли получить

Что такое первоначальный взнос, и зачем его вообще придумали?

Первоначальный взнос – это сумма денег, которую покупатель жилплощади вносит из собственных сбережений. Платеж должен покрыть определенную часть стоимости имущества. Оставшуюся часть займа, заемщик погашает в рамках договора ипотеки. При кредитовании на общих основаниях размер начальной суммы может исчисляться 20-30% от стоимости кредита. Более выгодным предложением является ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов, но получить такой кредит могут далеко не все желающие.

Необходимость в назначении начального платежа продиктована тем, что банк получит дополнительную гарантию возврата долга. Клиент сможет выплачивать ежемесячный платеж в меньшем размере. Поскольку ипотека с минимальным взносом – это рискованный вариант сотрудничества для банка, от соискателя требуются дополнительные гарантии.

Что такое кредитная история?

Кредитной историей называется совокупность ваших действий в отношении банка. По ней можно понять о честности клиента. Кредитная история подразумевает:

Банки активно пользуются проверкой кредитной истории всех клиентов. Поэтому при указании недостоверной информации можно получить моментальный отказ. Если у клиента «черная» кредитная история, есть задолженности, то вероятность одобрения сводится к нулю. При оформлении ипотеки банк тщательно проверяет клиента, причем не только официальными методами.

Вся кредитная история заемщика разделяется на 3 части:

  1. Полная информация о заёмщике. В неё входят: возраст, наличие и количество детей, гражданство, паспортные данные, женат/замужем ли клиент, место жительство и прописка. Имея такую информацию, банк сразу же анализирует, по месту ли прописки клиент берёт займ. Если нет – то у кредитора могут быть сомнения по поводу выдачи.
  2. Во 2 части находятся все сведения об уплаченных и неуплаченных кредитных обязательствах, просрочках, штрафных санкциях, судебных разбирательствах. Данная часть имеет ключевое значение в принятии решения. С помощью данной информации банк анализирует честность и платежеспособность клиента.
  3. 3 раздел – закрытая часть КИ, которую можно получить только с разрешения заемщика.

Как избежать основных сложностей при получении ипотеки

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Плохая кредитная история, казалось бы, полностью перечеркивает для должника любые возможности вновь оформить банковскую ссуду.

Однако в случае с ипотекой существуют реальные шансы получить кредит, даже если в прошлом у вас были просрочки и невыплаченные долги перед финансовыми организациями. В этой статье мы подробно рассмотрим, в каких случаях банки идут навстречу заемщикам и выдают ипотеку при негативной кредитной истории.

Хотя о кредитных историях, способах их сбора и предоставления данных доступно много информации, большинство заемщиков не знает, когда их историю взаимодействия с банками можно считать положительной , а когда она становится негативной.

Во многом это вина сотрудников банков, которые даже при наличии одного дня просрочки устрашают клиентов плохой кредитной историей и невозможностью оформления новых ссуд.

В результате клиенты с хорошей кредитной историей могут считать себя злостными неплательщиками. Поэтому определимся, в каких случаях кредиторы будут считать заемщика недобросовестным клиентом.

Кредитная история — это финансовое досье заемщика , в котором указаны все оформленные им кредиты, соблюдение графика погашения, приведена информация об остатке задолженности. В истории аккумулируются сведения, переданные всеми банками, в которых были оформлены кредиты, и эта информация ежемесячно обновляется.

Но основании собранных в досье данных определяется кредитный рейтинг заемщика, который напрямую зависит от:. В частности, если заемщик несколько раз допускал просрочки не более чем на 5 дней, а в остальном добросовестно погашал кредиты, его кредитная история считается хорошей, и он может брать кредит на общих основаниях.

Если же просрочки были более длительными, повторялись несколько месяцев подряд, то кредитная история будет испорчена. При этом даже погашение всех долгов не улучшит состояние финансового досье.

Информация о нарушениях графика платежей будет влиять на кредитный рейтинг на протяжении 15 лет — именно столько хранятся данные в Бюро кредитных историй. И если в первом случае можно надеяться на то, что кредитная организация в будущем выдаст ссуду, то недобросовестные клиенты рассчитывать на такие уступки уже не могут.

Кредитный рейтинг — один из базовых факторов, на которые банки обращают внимание при выдаче кредита. Так, рассмотрение заявок на кредитные карты и обычные потребительские кредиты происходит, как правило, автоматически — специальная программа анализирует кредитную историю и анкету заемщика, а затем рассчитывает итоговую скоринговую оценку.

Если полученная цифра входит в определенные банком границы, то кредит одобряют, если нет — отказывают заемщику в его получении. Таким образом, имея плохую кредитную историю, получить потребительский кредит практически невозможно — программное обеспечение не пропускает заемщика с такими параметрами.

Однако в случае с ипотекой банки могут пойти навстречу клиенту, допускавшему в прошлом просрочки. Дело в том, что:. Учитывая индивидуальный подход банков к каждой ипотечной заявке, даже у клиентов с испорченной кредитной историей есть реальные шансы оформить кредит на жилье. Однако стоит понимать, что требования банка и условия кредитования в таком случае будут отличаться от стандартных.

При этом банк с большой долей вероятности откажет в выдаче ипотечного кредита клиенту с испорченной кредитной историей, если:. Итак, вам удалось убедить банк-кредитор, что финансовые проблемы, которые привели к просрочкам и ухудшению кредитной истории, были временными.

Стоит понимать, что даже в том случае, когда заявка на ипотеку одобрена, банк будет стремиться минимизировать свои риски различными способами.

В качестве основных можно назвать следующие:. Применение банком сразу нескольких параметров из этого списка может привести к тому, что ипотека становится весьма дорогостоящей, а ежемесячный взнос будет превышать ожидания и возможности заемщика.

Поэтому в том случае, если банк одобрил кредит клиенту с плохой кредитной историей, следует внимательно ознакомиться с изменениями в договоре.

Заемщикам, имеющим проблемы с кредитной историей, стоит подготовиться к подаче заявки заблаговременно:. К сожалению, даже выполнение всех этих шагов не гарантирует положительное решение банка. Кредитор может посчитать риски чрезмерными, а заемщика — неблагонадежным, и отказать в выдаче ипотеки.

Однако в случае, если кредитная история заемщика испорчена, стоит ознакомиться и с альтернативными вариантами кредитования — возможно, в данном случае они окажутся более приемлемыми:.

Таким образом, даже если кредитная история заемщика испорчена, всегда остается возможность оформить кредит под залог приобретаемого жилья. Но нужно быть готовым к тому, что крупный банк будет с осторожностью подходить к оформлению такого кредита, затребует множество дополнительной документации, а в итоге ужесточит условия кредитования.

Поэтому часто имеет смысл воспользоваться альтернативными вариантами получения ипотечной ссуды. Каждую заявку на получение ипотечного кредита банки рассматривают индивидуально, и это дает заемщику возможность убедить кредитора в своей благонадежности.

Если у вас имеются проблемы с кредитной историей, перед подачей заявки на ссуду:. Эти шаги увеличат вероятность положительного решения банка. Однако стоит понимать, что вероятность одобрения такого кредита гораздо ниже, а условия по нему могут оказаться весьма непривлекательными для заемщика.

Ваш e-mail не будет опубликован. Текст комментария. При использовании материалов, которые опубликованы на интернет-сайте BanksToday.

Главная Последние статьи Ипотека. Написать комментарий X. Содержание статьи 1 Что такое кредитная история, и как она может стать плохой 2 Чем заявка на ипотеку отличается от обычного потребительского кредита 3 Какие шансы у недобросовестного должника на оформление ипотеки 4 Что может потребовать банк в качестве компенсации риска 5 Как увеличить шансы на одобрение ипотечного кредита 6 Альтернативные варианты 7 Выводы.

Читайте также:. На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Какую оценку поставите автору за статью?

Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы! У нас хорошо ;- Наш канал Яндекс. Мы в Яндекс. Группа Одноклассники.

Группа Вконтакте. Автор: Оксана Новик o. Автор финансово-аналитического издания “Банки Сегодня”. Родилась в России, выросла и получила высшее образование в Эстонии.

Профессиональный экономист, журналист. Знаток своего дела. Условия льготной ипотеки многодетным по федеральной программе. Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Лучшие предложения банков по рефинансированию ипотеки. Как оформить кредит на покупку жилья: подробная инструкция. Военная ипотека в году — условия предоставления и основные изменения года. Субсидиарная ответственность — понятие, участники, законы и применение.

Комментариев пока нет, но вы можете стать первым. Оставить комментарий Отменить ответ Ваш e-mail не будет опубликован. Реклама на сайте Статистика.

Выходные данные средства массовой информации Используя сайт BanksToday.

Для чего нужно вносить первоначальную плату

Первоначальный взнос представляет собой внесение части стоимости квартиры за счет собственных средств. Необходимое значение платежа каждый банк устанавливает в процентном соотношении от стоимости жилья, к примеру, 10-30%.

Для многих заемщиков размер первичного платежа является барьером при оформлении ипотеки, ведь зачастую сложно найти подходящую сумму для внесения взноса одним платежом, поэтому ипотека с маленьким первоначальным взносом пользуется спросом у населения.

Большинство заемщиков недоумевает, зачем вообще требуются личные деньги, если они обращаются к банку именно за ними.

Первый взнос для ипотеки объясняется двумя причинами, следствие которых в обоих случаях одинаково: банк – структура коммерческая, ему важно не просто выдать как можно больше кредитов, особенно таких крупных как ипотека, ему важно, чтобы заемщик вернул деньги в полном объеме с процентами и своевременно. Поэтому:

  1. Банк тщательно подходит к процедуре рассмотрения заемщиков. Клиенты обязаны соответствовать основным требованиям кредиторов, из которых важным является подтверждение платежеспособности. Сюда относится удостоверение заемщиком своего официального заработка и длительной продолжительности его получения. Внесение первоначального взноса, даже самого минимального, говорит о том, что у заемщика есть какой-то стартовый капитал. Это тоже своего рода подтверждение платежеспособности.
  2. Банкам невыгодно давать жилье в кредит под 100% стоимость квартиры. И вот почему: залогом по кредиту становится приобретаемая собственность. И, если заемщик перестает расплачиваться по кредиту, рано или поздно, банк заберет квартиру и перепродаст ее, таким образом закрыв свои убытки от сотрудничества с таким клиентом. Но банку же нужно получить и прибыль, поэтому, условно говоря, в кредит выдается 85% стоимости жилья, а при дальнейшей реализации из-за неуплаты квартира продается по 100% стоимости. К тому же, никто не отменял риск падения цен на недвижимость с течением времени, это касается даже кредита на квартиру в Москве, ведь даже такой крупный рынок недвижимости не может быть постоянно стабильным.