Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Процентная ставка центробанк ипотека 2017

Новые требования ЦБ по ипотеке в России

Почему Центробанк, во главе с председателем Эльвирой Набиуллиной, решил изменить правила ипотечного кредитования в 2019 году? Специалисты главного банка страны отметили, что ежегодно растет количество тех ипотечных займов, где первый взнос меньше 20%. Если тенденция и дальше бы сохранилась, то мог наступить дефолт.

Новое решение начало действовать с начала 2019 г., а распространяться оно будет на те виды ипотек, которые будут выданы с начала 2019 г. Из-за увеличения коэффициента риска теперь россиянам сложнее будет получить ипотеку. Увеличение этого показателя сразу на 50% вынудит кредитные организации создавать повышенные резервы под те ипотеки, одним из условий которых являлась выплата первого взноса в размере меньше 20%.

Почему снижаются ипотечные ставки?

Эксперты на рынке недвижимости выделяют несколько главных факторов, ведущих к понижению ставки по ипотеке:

  • политика Центрального банка РФ. Российский финансовый регулятор уже с 2016 года начал понижать ключевую ставку для коммерческих банков – буквально за год она опустилась с 13% до 12,5%, а затем продемонстрировала спад в среднем до 11%;
  • увеличение количества квартир, относящихся к эконом-классу, которые предлагает большая часть застройщиков;
  • снижение уровня инфляционных показателей. Правительство говорит, что в 2018 году вряд ли можно ожидать инфляцию больше 4,7%. С учетом ключевой ставки Центробанка и прибыли коммерческих структур, согласно прогнозам, население можно будет кредитовать под 7%;
  • отдельно упоминается программа предоставления субсидий для ипотечного рынка, которая позволит и в будущем сохранить ставки ипотеки на приемлемом уровне, избежав кризиса для застройщиков. Впрочем, некоторые эксперты полагают, что при дальнейшем снижении ставок со стороны Центробанка правительство вполне может свернуть эту программу.

Как определяется ставка

Ипотечное кредитование – вид кредита, который предоставляется под залог недвижимого имущества. В основном данный вид кредитования предназначен для приобретения жилья. При заключении сделки и предоставлении заемных денежных средств приобретаемое имущество становится предметом обеспечения – залогом.

Конечно, каждое финансовое учреждение определяет процентные ставки по кредитам самостоятельно, но эти показатели не могут превышать максимальные лимиты, которые утверждены Центральным банком РФ.

ВТБ 24 устанавливает определенный интервал процентных ставок по конкретной программе кредитования. А для каждого клиента процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24 по конкретному договору кредитования определяется в индивидуальном порядке, учитывая ряд факторов. На данный показатель могут повлиять:

  • финансовое состояние клиента;
  • платежеспособность;
  • тот факт, является ли заемщик постоянным клиентам данного банка;
  • условия конкретной программы кредитования.

Также необходимо знать о том, что текущий год значим одним фактом: многие банки объявили о том, что они снизили проценты и намерены предоставлять ипотеку по более выгодным условиям. Это в первую очередь обусловлено необходимостью стимуляции роста приобретения недвижимости. Это в первую очередь необходимо для замедления показателей уменьшения продажи недвижимого имущества: ведь показатели продажи жилья значительно снизились из-за финансового кризиса.

ВТБ 24 не является исключением: банк объявил о том, что процентная ставка 2020 года была снижена до 9,6%, но можно и оформить под 8,6% годовых по программе «Больше метров меньше ставка».

Снижение стоимости

Глава АИЖК Александр Плутник ожидает снижения стоимости ипотеки в 2019 году до 6-7%. Данной тенденции будет способствовать улучшение макроэкономической ситуации в среднесрочной перспективе. Снижение ставок по ипотечным кредитам прогнозируют также президент Сбербанка Герман Греф и премьер-министр Дмитрий Медведев.

В первую очередь стоимость ипотеки в 2019 году будет зависеть от политики Центробанка. В начале 2018 года ключевая ставка ЦБ достигла 7,50%, а к середине 2019 года Банк России понизил ставку до 7,25% что стало минимальным уровнем после начала кризиса (в декабре 2014 года регулятор увеличил данный показатель до 17%).

Во второй половине 2019 года ожидается очередное понижение ключевой ставки еще на 0,25% (до 7,0%). 

В дальнейшем Центробанк продолжит данную политику, что связано с воздействием следующих факторов:

  1. Замедление темпов инфляции до целевого уровня. В 2017 году Центробанк достиг ключевой цели – инфляция закрепилась на рубеже 4% (в 2015 году данный показатель превышал 12%).
  2. Стабилизация валютного курса. Рост нефтяных котировок отразился на стабилизации позиций рубля. В 2019 году стоимость «черного золота» продолжит рост, что приведет к укреплению российской валюты.
  3. Возобновление экономического развития. Отечественная экономика преодолела период рецессии и переходит к умеренному росту.

В таких условиях регулятор намерен продолжить снижение стоимости кредитных ресурсов, что станет дополнительным фактором развития экономики. В том числе данная тенденция отразится на ценах на ипотеку. Еще один фактор, который приведет к снижению ставок – государственная программа субсидирования для семей, в которых родился 2-й и 3-й ребенок.

Снижение процентов делает ипотечные кредиты более привлекательными, что приводит к оживлению рынка. В 2019 году количество ипотечных сделок обновит исторический максимум, прогнозируют аналитики.

Ставки по ипотеке в 2020 году на сегодня

Список всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Сбербанк России от 5% sberbank.ru/ru/person/credits/homenew
Тинькофф Банк
Газпромбанк от 4,5% gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/
ВТБ от 5% vtb.ru/personal/ipoteka/
Банк «Открытие» от 7,95% open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 9,1% rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,09% alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 7% mkb.ru/personal/credits/mortgage
Промсвязьбанк от 4,5% psbank.ru/Personal/Mortgage
Райффайзенбанк от 4,99% raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/
Росбанк от 6,99% rosbank.ru/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,1% bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 4,9% uralsib.ru/credits/ipoteka/
Ак Барс от 4,5% akbars.ru/individuals/hypothec/
УБРиР от 9,4% ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka
ВБРР от 4,9% vbrr.ru/private/mortgage/
Абсолют Банк от 4,99% absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/





Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств. Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее. Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2020 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 5%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта. При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее. При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ предоставляет ипотечные кредиты от 5% с государственной поддержкой. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,49% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут от 4,99% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.