Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Уралсиб банк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам

Особенности

Рефинансирование кредитов других банков в Уралсибе позволяет объединить неограниченное количество займов в один. При оформлении нового кредитного договора банк погашает все старые кредиты, а заёмщик становится его клиентом. Программа рефинансирования для сторонних клиентов доступна:

  • новым клиентам;
  • держателям дебетовых карточек;
  • зарплатным клиентам;
  • лицам, которые пользуются пенсионной программой в банке.

В 2020 году Банк Уралсиб рефинансирует физическим лицам потребительские кредиты других банковских учреждений с залогом (обеспечением) и без него, и следующие виды займов:

  1. Ипотечный займ.
  2. Автокредит.
  3. Кредитные карты.
  4. Под залог недвижимого имущества.

Кредиты, которые не подлежат рефинансированию в Уралсибе:

  • ранее выданные этим финансовым учреждением;
  • оформленные в иностранной валюте;
  • выданные на развитие бизнеса;
  • микрозаймы, полученные в МФО и в других организациях, не являющихся банковскими;
  • с просроченной задолженностью.

Что такое рефинансирование в Уралсибе

Простыми словами рефинансирование — это перекредитование. В результате проведения такой процедуры заемщик может объединить все свои долги в один. После этого у вас будет один займ по выгодной ставке.

В рамках программы банк предлагает не только получить средства для погашения действующих договоров, но и на личные цели. Доступно перекредитование:

  • с предоставлением залога (транспорта, имущества) и без;
  • по автокредитованию и ипотеке;
  • для держателей кредитных карт.

Банком установлены ограничения. Нельзя перекредитовать:

  • часть кредитной задолженности;
  • займ созаемщика;
  • договоры, заключенные в иностранной валюте;
  • кредиты, выданные ИП и ООО для развития бизнеса;
  • микрозаймы, полученные через офис или онлайн.

Также необходимо учитывать, что Уралсиб откажет в рефинансирование действующим клиентам банка, которые ранее оформили финансовый продукт по более высокой ставке. В таком случае можно попросить только реструктуризацию или рассмотреть условия иных банков.

Условия рефинансирования кредита физическим лицам

Рефинансирование задолженности по кредитам банк Уралсиб предлагает в рамках программ потребительского и ипотечного кредитования. Количество объединяемых кредитов и их типы при этом не ограничиваются.

При перекредитовании на условиях потребительского кредита не требуется предоставлять обеспечение.

  1. Срок нового кредитного договора может составить от 1 года до 7 лет.
  2. Минимальная ставка по ссуде – 11,4%.
  3. Банк предоставляет кредит по данным условиям на сумму от 35 тыс. до 2 млн руб.

При этом часть средств можно получить наличными и использовать их по своему усмотрению.

Оформление страхования жизни осуществляется на добровольной основе. Но при отказе от него банк может увеличить процентную ставку.

По ипотечной программе рефинансирования условия будут существенно отличаться:

  • срок – до 30 лет;
  • ставка – от 10,5%;
  • сумма – до 50 млн руб.

Обязательным условием предоставления кредита на рефинансирование по ипотечной программе – залог недвижимости и рефинансирование ипотеки. Получить дополнительные средства на потребительские цели программа не позволяет. Страхование объекта залога по рискам утраты или повреждения на весь срок действия договора обязательно. Договор со страховой компанией заключается на 1 год и ежегодно продлевается (перезаключается).

Услуга рефинансирования

Рефинансирование позволяет осуществить объединение кредитов других банков в один и оформить новым займ в Уралсиб Банке. Часто услугу рефинансирования путают с другим банковским продуктом – реструктуризацией. Реструктуризация также позволяет уменьшить процентную ставку, но отличие заключается  том, что операция проводится по отношению к одному кредиту, взятому в Уралсибе, а рефинансирование проводится для займов иных банковских организаций. Поэтому следует вначале определиться с необходимой услугой, а потом обращаться в банк.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование – законный и выгодный способ сократить платежи по уже оформленным банковским займам. Смысл процедуры заключается в том, что клиент получает новый займ в новом банке и этими средствами полностью гасит все остальные, которые у него оформлены на данный момент.

В системе кредитования рефинансирование — это полное (частичное) погашение кредита путём получения нового кредита под меньшие проценты. Не все банки рефинансируют свои кредиты. Но, кредит, выданный одним банком, можно рефинансировать в другом банке.

Программы рефинансирования предлагаются по ипотечным кредитам, по автокредитам, и беззалоговым потребительским кредитам. При этом сумма вновь оформленного кредита может превышать сумму первоначального кредита, срок выплаты платежей может быть увеличен по соглашению сторон, может быть изменена сумма ежемесячных платежей и изменена валюта погашения.

В отношении залоговых кредитов, например, ипотечных, включается процедура перерегистрации залога между банками.

Кредитное рефинансирование наряду с положительными аспектами имеет и отрицательные:

  • За досрочное погашение в рамках программы рефинансирования начальным банком могут быть предусмотрены штрафные санкции.
  • В некоторых банках включён мораторий на досрочное погашение кредита, допустим, на первые 3 года.
  • Процедура рефинансирования предусматривает дополнительные финансовые траты на кредитную заявку, оценку залогового имущества, регистрацию долговых обязательств, дополнительную банковскую комиссию.

В межбанковской кредитной политике под рефинансированием понимается краткосрочное кредитование коммерческих банков Центробанком. Обязательным условием для получения такого кредита коммерческим банком является его финансовая стабильность.

В этой связи рефинансирование является финансовым инструментом, регулирующим ликвидность коммерческих банков Центральным банком, выступающим в роли гаранта финансовой системы в целом.

Процентная ставка такого кредитования (её ещё называют «ставка рефинансирования») — регулируемая величина, используемая Центробанком как инструмент финансового управления, в том числе для расчёта налогов на доходы от депозитов, для начисления % за невыданную заработную плату, для расчёта просрочки исполнения обязательств.

Изменение ставки рефинансирования влияет на уровень инфляции внутри страны, увеличение (уменьшение) процентных ставок по кредитам, величину госпошлин, размер минимальной ставки по вкладам, рост стоимости национальной валюты, а также на микроэкономические и макроэкономические показатели экономики в целом.

Что нужно для его проведения?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

  1. клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
  2. до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
  3. займ не был пролонгирован или реструктурирован;
  4. по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Обязательные документы

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита.

Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

  • реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
  • сведения о наличии просрочек;
  • размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
  • полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке.

Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

  1. придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
  2. если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
  3. проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка.

Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой.

В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования кредитов в Уралсиб банке напоминают аналогичные условия некоторых других банков:

Банк Процент Сумма Срок
Уралсиб быстро От 11,4% До 1 500 000 До 7 лет

Одной из особенностей выступает фиксированная ставка, то есть она будет неизменной на протяжении всего срока, требуемого для выплат. Получить заем могут практически все, хотя потенциальный заемщик должен быть готов к предоставлению дополнительных документов.

Стандартный срок составляет пять лет, но при определенных условиях он может быть увеличен до семи лет. Однако решение принимается индивидуально, заранее сказать, на какое время выдается кредит, нельзя.

В банке Уралсиб доступно рефинансирование для физических лиц кредитов других банков, выданных на приобретение различных потребительских товаров. Ставка в этом случае повышается до 14,5%. При этом возраст заемщика должен составлять 23-70 лет. Клиенту банка на момент заключения договора должно быть столько полных лет, чтобы по окончании выплат его возраст не превышал 70.