Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

В каком банке взять кредит под залог дома

7 банков для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
Creditors24 без отказа От 15% 100 т.р. — 25 млн. 1-30 лет
MyZalog24 Акция — от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Тинькофф низкий процент От 8% 200 т.р. — 15 млн. 1-15 лет
 Восточный в день обращения  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ выгодно От 11%  450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Тинькофф, MyZalog24, Экспресс банке Восточный и Creditors24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке, и Creditors24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на большую сумму ⇒

В первую очередь стоит обратиться в Восточный — там и ставки ниже, и процент одобрений до 96%.

Определение кредита под залог дома

Достаточно востребованными считаются кредиты, которые выдаются при передаче заемщиком определенного вида недвижимости в качестве залога, причем пользоваться для этого можно квартирами или домами.

Особенно актуально использование залога людьми, у которых имеется не слишком хорошая кредитная история или невысокий официальный доход. Даже дачные домики или загородная недвижимость могут выступать в качестве актуального ликвидного имущества для получения кредитных денег.

Оформляется данный вид только после проведение оценки предоставляемой недвижимости, что предоставит возможность получения сведений о том, какова рыночная стоимость такого имущества, в каком оно находится состоянии, а также какими параметрами обладает.

Плюсы и минусы

К плюсам оформления при предоставлении дома в качестве залога относится:

  • можно рассчитывать на действительно значительную сумму денег;
  • устанавливается невысокая ставка процента;
  • получить одобрение можно даже при низком доходе или плохом кредитном рейтинге.

Если платежи по кредиту будут чрезмерно высокими, поэтому заемщик просто не сможет справляться с ними, то его недвижимость может быть конфискована и продана на торгах в счет уплаты долга по займу.

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров?

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться от 1 до 20 лет.

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка. Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить). Не стоит забывать и про возрастные рамки, максимальный возраст, определенный программой кредитования, должен приходиться на дату возврата средств, а не оформления договора.

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

  1. Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
  2. Максимально увеличенный диапазон возраста.
  3. Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
  4. Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
  5. Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
  6. Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии. Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные). Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи. Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке. Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

  • Осложненный процесс оформления.
  • Обязательное страхование имущества.
  • Расходы на оплату услуги оценки залога.
  • Расширенный пакет документов.

Банки, кредитующие под залог недвижимости (квартиры/дома)

Практически каждый российский банк предлагает для своих клиентов оформление займа под залог имеющей в собственности недвижимости. Приведем ниже наиболее интересные и популярные программы такого кредитования.

Сбербанк

Сбербанк России предоставляет своим клиентам «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

  • Сумма — от 500 тыс. до 10 млн. руб. (не более 60% от оценочной стоимости имущества).
  • Ставка в % годовых — 15,5 — 16,25 в зависимости от срока кредитного договора и соотношения суммы займа со стоимостью оценки объекта недвижимости.
  • Срок — не больше 20 лет.

В качестве объекта залога банком принимаются квартиры, жилые дома, дома с прилегающим участком, отдельные земельные участки и гаражи. Заемщик должен быть в возрасте 21 — 75 лет и иметь стаж работы на текущем месте не менее полугода с подтверждением официального дохода. Заявка рассматривается банком от 2-х до 8-ми рабочих дней.

Также заемщик должен предоставить документы по залогу:

  1. Свидетельство о регистрации права собственности.
  2. Оценка объекта в виде отчета оценочной компании.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Документы на земельный участок (в случае предоставления жилого дома в залог).
  5. Техпаспорт.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Договор купли-продажи (мены, дарения или др.).
  8. Справка с подтверждением отсутствия задолженности по коммунальным платежам.
  9. Справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.
  10. Согласие супруга/супруги на передачу недвижимости в залог (нотариальное).

Россельхозбанк

В банке можно оформить «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости».

Условия по нему следующие:

  • Максимальная сумма займа — до 10 миллионов руб.
  • Срок кредитования — от 1 до 10 лет.
  • Ставка в % годовых -16,5 — 19,5 (в зависимости от срока).
  • В качестве объекта залога может выступать отдельная квартира или дом с участком в собственности заемщика/созаемщика.

Заявку банк рассмотрит в течение 5 дней. Возраст заемщика ограничен 21 — 65 годами, стаж работы — более 6 мес. на текущем месте.

Для оформления кредита нужно будет предоставить:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справку о доходах 2-НДФЛ.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Документы по залогу.

Список последних можно получить в банке, но обычно он такой же как и в Сбербанке.

Райффайзенбанк

Среди списка потребительских кредитов в этом банке есть нецелевой кредит под залог имеющегося жилья.

Условия и требования по нему:

  • Сумма — от 500 тыс.руб. и максимально до 9 миллионов руб. (и не больше 60% от стоимости оценки имущества).
  • Срок договора — от 1 до 15 лет.
  • Ставка в % годовых -17,25 — 17,5 (для зарплатных клиентов и обычных заемщиков).

В банке действует возрастной ценз 23 — 65 лет на срок действия договора. Заемщик должен заниматься официальной трудовой деятельностью со стажем не полугода на текущем месте. Величина минимальной заработной платы — от 15 тысяч руб. (для жителей Москвы от 20 тысяч руб.). К объектам залога предъявляются повышенные требования в зависимости от региона, в котором он расположен. Это касается года постройки, этажности, дефектов в отделке, коммуникаций.

В целом все банки, кредитующие население под залог дома/квартиры дополнительно требуют наличие позитивной кредитной истории и отсутствие обременения залогового имущества. Страхование объекта залога, а также жизни и здоровья заемщика будет способствовать одобрению пониженной процентной ставки по кредиту и более лояльному отношению банка при рассмотрении заявки.

Из рассмотренных программ кредитования под залог домов или квартир наиболее выгодное предложение готов предоставить Сбербанк. Однако придется собрать максимальный пакет документов с увеличенным временем принятия решения по кредитной заявке.

Кредитование под залог квартир или домов является очень выгодным вариантом и поможет получить приличную сумму на длительный срок. На российском рынке действует множество предложений от банков с самыми различными условиями и требованиями. Однако самое выгодное предложение для потенциальных заемщиков готов предложить Сбербанк России.

Основные сведения

Часто взять кредит под залог дома с участком планируют люди, нуждающиеся в крупном кредите. Также предоставления залога требуют от тех, чья кредитная история испорчена допущенными в прошлом просрочками, однако претендовать на крупную сумму уже не получится.

Кредит под залог недвижимости предоставляется под разные цели. Под залог дома допускается оформить стандартный нецелевой потребительский кредит.

Под залог строящегося дома люди обычно оформляют кредиты на оплату завершения строительства или ремонтных работ. Залогом может выступать строящийся объект недвижимости.

Практика показывает, что условия по кредиту с рассматриваемым залогом не всегда выгодные. Обычно ставки по ним выше, а сроки и сумма к одобрению – ниже. Находящаяся за чертой города недвижимость отличается низкой ликвидностью: если заемщик не справится с финансовыми обязательствами, то продать залог будет сложнее, чем городскую квартиру.