Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Взять кредит безработному

Что может предложить банк безработному?

Для банка те, кто не имеют официальной работы, являются безработными. Даже если вы трудитесь неофициально или оказываете частные услуги, но у вас нет записи в трудовой книжке, то вы ненадежный клиент для банка. При оформлении кредитного договора банковский сотрудник потребует от вас копию трудовой книжки и справку, которые подтверждали бы доходы. Помимо этого запрашивается еще и номер телефона вашего работодателя, куда могут позвонить сотрудники банка для принятия решения о выдаче кредита. Поэтому взять заем безработному не так уж и просто.

Для такой категории граждан разработаны специальные банковские продукты. Кредиты неработающим можно поделить на несколько категорий:

1. Экспресс-кредиты. Если вы ищете, где взять кредит безработному, то этот вариант для вас. Сумма по экспресс-кредитам редко превышает 100 000 рублей, при этом стоит ожидать достаточно высокую процентную ставку – порядка 30-50% годовых.

Плюсы заключаются в том, что такой кредит неработающему человеку, скорей всего, одобрят. Не потребуется собирать каких-либо справок и подтверждать свои доходы. Достаточно будет просто оформить онлайн-заявку на сайте банка или возможно обратиться непосредственно в отделение. При оформлении сделки понадобятся лишь паспорт и второй документ.

Высокие процентные ставки объясняются тем, что оформляя кредит для безработных, банковская организация рискует тем, что заем клиент может просто не вернуть. В связи с чем придется задействовать целый механизм по работе с должником, включая и судебные разбирательства, что негативно сказывается в том числе и на репутации финансовой компании.

2. Кредиты под залог имущества. Это еще один вариант, как получить кредит безработному. Некоторые банковские организации осуществляют кредитование под залог недвижимости клиента или под залог  автомобиля. При этом важно понимать, что если ссуда будет не погашена, то вы можете потерять права собственности на ваше имущество или бизнес.

Реально ли получить кредит безработным

Теоретически кредитно-финансовые учреждения не должны кредитовать граждан, у которых отсутствует постоянный доход, поскольку они сильно рискуют не получить свои деньги обратно. Но, по факту, есть банки, дающие кредиты безработным. Они понимают, что в стране живет большое число людей, потерявших работу с целью поиска новой, либо тех, кто получает з/п «в конвертах».

Чтобы не упустить эту аудиторию, они идут на уступки – позволяют оформлять кредиты. Но их по-прежнему будет волновать вопрос, как неработающий человек в полном объеме и своевременно выполнит свои долговые обязательства, т.е. за счет какого денежного источника он станет выплачивать долг и проценты. В результате этого отказ поступает часто, ведь справку о доходах особа не предоставит, а значит, у банка не будет гарантий его платежеспособности.

Другое дело, лица, получающие пенсию по старости. Кредит неработающим пенсионерам дают по специальным программам. Но что же делать, если вы – не пенсионер, и временно не имеете заработка либо имеете, но неофициальный? Тогда нужно искать предложения, где подтверждение дохода необязательно. Сегодня потребительский кредит по паспорту или двум документам дают десятки банков.

Чтобы вы их не искали, смотрите ниже подборку. Безработный человек в любом случае должен будет предоставить кредитору гарантии возврата средств:

  • обеспечение (поручительство, залог);
  • оформление страховки;
  • справку по форме банка.

Вы должны понимать, что взять ссуду на общих условиях не удастся. Приходится соглашаться на высокий процент и небольшую сумму, чтобы дали кредит безработным без отказа. Усложняет ситуацию плохая кредитная история. С ней уж точно двери в любой банк безработному закрыты.

Если положение дел не катастрофическое, необходимо сначала исправить КИ (например, через «Кредитный доктор» Совкомбанка, следуя рекомендациям сервисов: Прогресскард, Элекснет), а только потом браться за обращение к кредиторам. И совсем отчаявшиеся люди идут по другому пути. Одни рассматривают такой вариант, как кредитные брокеры, оказывающие помощь в получении кредита. Другие берут займы в МФО. Для третьих – обращение к частным инвесторам становится единственным спасением.

Какие банки выдают кредит без официальной работы

Банк Сумма Процент Одобрение
Совкомбанк  4999-60 000  21,5%-33,3% 95%
Тачбанк лучший банк  10 000-1 млн От 12,9% 85%
Хоум Кредит  10000-850000  От 7,9% 70%
Восточный  25000-500000  От 9,9% 90%
Турбозайм лучший МФО  2000-15000 7-30 дней 95%
LotFinance без отказа  1000-100 000 До 30 дней 100%
Ваши деньги  1000-25000 1-30 дней 90%
Деньги Сразу  1000-30000 16+ дней 90%
Главфинанс  1000-30000 До 14 дней 90%

Из банков охотнее всего безработным дают кредиты Совкомбанк и Восточный, из МФО — LotFinance или Деньги Сразу. Самый низкий процент в Восточный, Тачбанк и Хоум Кредит, а в МФО — Деньги сразу (бесплатно первые 5 дней).

Куда обращаться?

Поскольку банки пекутся только о получении прибыли с каждой сделки, то как уже было отмечено выше, официально безработные для них – неплатёжеспособные клиенты и риски при выдаче денег в таком случае очень высокие. Но не все так печально, даже безработные с плохой кредитной историеймогут взять кредит, если знать, куда идти.

Так в этом случае может помочь МФО – микрофинансовая организация, которую не волнует справка по форме 2-НДФЛ или трудовой стаж.

Здесь придется мириться с высокой процентной ставкой в пределах 1-2% от суммы в день, но зато гарантия получения желаемой суммы 90% и выше.

Второй вариант – кредитором может выступить частный инвестор или же человеку нужно идти за помощью в брокерскую контору. Брокер за некий процент от суммы кредита готов подыскать заемщику банк с менее строгими требованиями, где нет нужды приносить копию трудовой книжки.

Он же помогает собрать необходимую документацию, рассказывает, как не наделать ошибок при обращении к кредитору и т.д. 100% гарантии получения денег нет, но шансы клиента значительно вырастают.