Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Можно ли отменить страховку по кредиту в втб 24

Когда страхование является обязательным?

Согласно закону, страхование является обязательным при автокредитовании или ипотеке. В случае с этими займами нужно соглашаться на все предложенные банком виды страхования, которые касаются вашего залога – недвижимости или автотранспортного средства.

Эту услугу предлагают абсолютно все банковские компании, причина этому – стремление обезопасить крупные суммы, которые выдаются вам взаймы. Дело в том, что согласно условиям договора, приобретаемое вами жилье или машина будут принадлежать банку, а вы будете лишь формальным собственником.

Такое обеспечение служит для того, чтобы если вы вдруг по каким-либо причинам перестанете выплачивать кредит, чтобы банк мог продать его, и покрыть свои расходы. А для того, чтобы залог остался ценным и невредимым, и нужна услуга страхования.

Если речь идет о покупке автомобиля, тогда клиенту очень часто навязывают покупку КАСКО. Стоит отметить, что это требование распространяется не на все кредитные программы, есть предложения и без этого полиса, однако ставки по ним намного выше, чем если бы вы согласились на КАСКО.

Можно ли не оформлять страховку?

Многие клиенты банков, собираясь получить деньги взаймы, задаются вопросом, можно ли отказаться от оформления страховки. Это позволит им сэкономить и снизить фактические траты на обслуживание ссуды.

Избавиться от ненужного продукта на практике непросто. Он выгоден и банку, и страховой компании. Первый получает гарантию, что не потеряет выданную сумму даже в случае болезни или смерти клиента, вторая зарабатывает больше, сотрудничая с финансовыми организациями.

В вопросе, как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, законодательство встает на сторону заемщика. Согласно ст. 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья является добровольным, и никто не вправе принуждать гражданина к покупке полиса.

ФЗ «О защите прав потребителей» продолжает эту мысль. В нем указывается, что организации не вправе делать обязательной для приобретения одних товаров и услуг покупку других. Соглашения, в которых содержатся подобные условия, признаются недействительными.

На практике доказать, что страховой полис был навязан клиенту, оказывается невозможно. Достаточно включить в договор пункт, что гражданин действует добровольно, и сделка будет полностью соответствовать положениям законодательства.

Доказать принуждение к покупке полиса при оформлении ссуды также практически нереально. Банк предлагает клиенту две альтернативы: кредит со ставкой выше на 2-5 процентных пункта при отсутствии страхования и более низкую ставку при его наличии. Формально человек делает выбор сам, никто не ограничивает его добрую волю.

Отказ от страховки зачастую означает неполучение заемных средств. Банк не согласится выдавать ссуду на таких условиях, даже по повышенным ставкам. Согласно нормам закона, он не обязан объяснять клиенту причину отрицательного решения.

Обязательна ли страховка по кредиту в ВТБ 24

Законом определено, что обязательно страхование только при оформлении ипотеки — заемщик обязан оформить защиту на объект недвижимости. Чаще всего такой полис оформляется на 12 месяцев, по истечению которых продлевается на новый срок. За неоплату нового периода банк может применять санкции — от начисления штрафа до требования погасить кредит полностью досрочно.

Оформлять страховой договор при потребительском кредитовании, а также заключать иные полиса (за исключением защиты недвижимости) при ипотеке обязывать заемщика банк не имеет права.

Сейчас в ВТБ 24 повышенный процент без страхования действует только по ипотечным программам — при отказе от личной защиты ставка увеличится на 1%.

Процедура возврата

Если вы хотите осуществить возврат страховки в ВТБ 24, следует подавать заявку на это вместе с заявкой на досрочное погашение кредита. Если вы подадите заявление еще до инициации процедуры досрочного погашения долга, вам откажут. Если вы сначала погасите долг, а потом подадите заявление, вам тоже откажут. Делать все нужно своевременно. Что дальше?

  1. Погашаете кредит в ВТБ 24 досрочно. Погашать кредит следует полностью и досрочно.

Нельзя будет вернуть страховку, если до конца кредитного обязательства осталось меньше трех месяцев.

  1. Берете в отделении банка ВТБ 24 справку о том, что у вас больше нет долгов перед кредитной организацией.
  2. Прилагаете к уже имеющемуся заявлению пакет документов, чтобы подтвердить досрочное погашение долга.
  3. Если банк принимает положительное решение, он высчитывает сумму страховой премии, которая подлежит возврату пропорционально неиспользованному сроку кредита.

Будьте готовы к тому, что банк не пойдет вам навстречу. В этом случае придется действовать более решительно, поскольку спор может затянуться.

Если в возврате отказывают?

В том случае если страховая компания и банк отказывают в возврате неиспользованной части страховки, придется писать претензию. Претензия пишется на имя управляющего отделением банка ВТБ 24 в свободной форме. Для того чтобы ее написать, не нужно нанимать юриста, на этой стадии спора вы еще можете действовать самостоятельно.

Описывая суть претензии, укажите на нормы действующего гражданского законодательства, которые позволяют гражданину досрочно расторгать договор страхования. Также сошлитесь на ст. 958 ГК РФ, которая указывает на ничтожность страхового риска после прекращения кредитного обязательства. В общем, нужно приложить максимум усилий, для того чтобы наиболее полно раскрыть свою позицию.

Правда, если речь идет о договоре страхования жизни или займа, в котором физическое лицо выступает только выгодоприобретателем, а страхователем и страховщиком – банк и страховая компания, вы получите 100% отказ. Данный отказ хорошо юридически мотивирован, поэтому в суд обращаться, смысла нет, потеряете деньги и время.

Если речь идет о договоре страхования, в котором заемщик выступает не только как выгодоприобретатель, но и как сторона соглашения, можно побороться. В этом случае, скорее всего, будет достаточно претензии. Банк, чувствуя свою неправоту, пойдет на попятную, поскольку не захочет нести судебные издержки. Прежде чем требовать возврат неиспользованной части страховки, покажите договор страхования опытному юристу для оценки досудебной и судебной перспективы потенциального спора.

Если кредит уже погашен?

Когда кредитное обязательство полностью погашено и проходит уже больше двух недель, некоторые бывшие заемщики задумываются о возврате неиспользованной части страховки. Не стоит задумываться, только расстроитесь, поскольку после прекращения кредитного обязательства возврат страховки возможен только, если вы ранее обращались по этому поводу в банк, либо инициировали спор. В остальных случаях, после погашения кредита, страховку вернуть нельзя, даже в части.

Итак, мы пришли к неутешительному выводу о том, что ВТБ 24, в большинстве случаев, неиспользованную часть страховки не возвращает. В Сбербанке, например, такой возврат предусмотрен коллективным договором, в ВТБ 24 ничего подобного нет, поэтому добиваться правоты придется через суд с минимальными шансами на успех!

Adblock
detector

Траты на полис

Каждый ипотечный заемщик оплачивает минимум одну, а максимум три страховки. В среднем на страхование уходит от 0,3 до 3% суммы кредита в год.

Чем больше долг перед банком, тем выше суммы ежегодных страховых платежей.

Если взят 1 млн. рублей, то, примерно, 20 тыс. рублей в год придется отдать за включение в Программу страхования ВТБ.

Страшно представить, в какие расходы выльется оплата страхования за 10-25 лет ипотеки в ВТБ 24.

Заемщики, купившие в кредит машину, платят еще больше: за КАСКО на новый автомобиль иногда приходится платить до 10% его стоимости. И еще,  примерно, столько же суммы займа может уйти на страховку жизни и здоровья на пять лет.

Условия Финансовый резерв и Лайф

Программа ДКС в ВТБ 24 называется «Финансовый резерв». Она может быть предложена в двух вариантах: Лайф и Профи. Основное отличие состоит в перечне страховых рисков.

В обе программы входит случай получения инвалидности или смерти в результате болезни или несчастного случая. В программе Профи страховым случаем будет являться потеря работы, либо временная нетрудоспособность в результате болезни или несчастного случая.

Страхование кредита

Защитите себя и близких со программами страхования от ВТБ.

Само застрахование считается определённой гарантией выплаты долга заёмщиком по кредитному договору. Если несчастный случай или болезнь станут препятствием для внесения платежей, обязанность по погашению долга ляжет на страховщика.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться следующими видами программ кредитного страхования:

  1. Финансовый резерв ЛАЙФ+ (смерть, временная/постоянная потеря нетрудоспособности).
  2. Финансовый резерв ПРОФИ (смерть, временная/постоянная потеря трудоспособности, потеря работы).

Перечисленные виды являются добровольной дополнительной услугой при оформлении клиентом потребительского кредитования. При обязательном приобретении программы ВТБ 24 предлагает своим клиентам воспользоваться услугами партнёров банка.

Обязательное

По действующим правовым актам (Гражданский кодекс РФ ч. 2, ст. 935, п. 2), застрахование жизни и здоровья не может возлагаться на гражданина законом. Однако в случае отказа клиента от приобретения страховых продуктов при кредитовании в ВТБ 24 финансовая организация ответит на заявку потенциального заёмщика отказом. Это обосновано повышенными финансовыми рисками при выдаче клиентам крупных сумм.

Ипотечное кредитование (утрата/повреждение приобретаемой недвижимости) и автокредитование (КАСКО) в банке ВТБ подразумевает обязательное заключение страхового договора.

Добровольное

При наличии условий добровольного страхования кредита клиент вправе отказаться от этой услуги. Однако следует понимать, что в этом случае банк вправе обезопасить себя, поднимая годовую ставку по оформляемому кредитному продукту.

ВТБ предлагает своим клиентам добровольную страховку для выезда за границу. Программа подразумевает застрахование багажа и клиента от несчастного случая во время путешествия, оказание медицинской и иной помощи при возникновении непредвиденной ситуации.

Что такое страховка и для чего она нужна?

Сам по себе кредит — это финансовое обязательство, «пассив» в бухгалтерской терминологии. Это означает, что при непредвиденных обстоятельствах у заемщика (смерти, тяжелой болезни и т.д.) обязанность погашать задолженность переходит к правопреемникам должника. Как правило, при отсутствии страхового контракта, долговая нагрузка падает на ближайших родственников заемщика.

Таким образом, избежать выплаты по долговому обязательству никак не удастся. Однако, не всегда у правопреемников находятся средства для выплат кредитору — это особенно актуально в том случае, если единственными родственниками должника являются его дети.

Именно для таких случаев и была придумана страховка. При возникновении страхового случая правопреемником займа становится страховая компания. Здесь выигрывают все три стороны:

Как можно вернуть страховку по банковскому кредиту ВТБ 24: закон

Защита оформленного займа от возможного невозвращения в современных банках является необязательным условием. Кредитные менеджеры настоятельно советуют заключить согласие с финансовой организацией, обосновывая тем, что непринятие подобной опции может привести к отказу в выдаче заемных средств. Условие не обосновано современным законодательством.

Если человек является платежеспособным, финансово ответственным клиентом, кредитор должен оформить запрашиваемую сумму. Единственный минус, что миновать не получится, заключается в завышенной кредитной ставке.

Согласно современному законодательству, страхование здоровья и жизни заемщика – это не обязательный вид защиты, заключить его можно на усмотрение заявителя. Это специальная услуга, от которой при отсутствии желания разрешается отказаться, зная, как заполняется бланк заявления на возврат страховки по кредиту в ВТБ 24. Нужно помнить, что учреждение в оформлении займа может отказать и кредитор не обязан объяснять причины данного фактора.

Почему услугу навязывают

Менеджеры любого банка стараются навязать страхование жизни при оформлении потребительского кредита, так как сама сумма займа при этом возрастает, а следовательно, и сотрудник банка получает больше вознаграждения за сделку. При этом у потребителей возникает логичный вопрос, можно ли отказаться от страховки по кредиту.

В данном случае банк ВТБ 24 не является исключением. Так как страхование – это дело добровольное, то по закону, еще на моменте подписания вы можете не подписывать документации на дополнительные услуги, в том числе и страховать свою жизнь. Сотрудники банка будут вам говорить, что так выше процент положительного решения по кредиту, при более выгодных условиях.

Так как сам банк заключает договор с определенной страховой компанией, в данном банке – это ВТБ-страхование, то и процент идет юридическому лицу. Со стороны персонала выгода также понятна – это выше персональная прибыль от сделки. Ваша выгода только в том, что вы действительно будете застрахованы на период действия договора.

Если вы решили все же отказаться от страховки по кредиту ВТБ 24, то поступить можно несколькими способами.