Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

На сколько лет можно взять кредит под залог квартиры

Зачем нужен кредит под залог недвижимости

Получить кредит, тем более на достаточно крупную сумму, очень трудно. Для этого нужно долго собирать документы, иметь идеальную кредитную историю, подтверждать множество факторов. И все для того, чтобы банк был уверен, что не потеряет деньги.

Как избежать этой бюрократической волокиты и получить желаемые деньги? Если вы уверены, что проблем не возникнет – отличным вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Это удобно и выгодно – банковские учреждения предоставляют приятные проценты и суммы по таким сделкам. И не нужно собирать миллионы бумажек, чтобы получить необходимую сумму. Но так ли все радужно?

Выгоды кредита

Конечно же, такая финансовая сделка достаточно выгодна как банку, так и заемщику. Первый получает 100% обеспечение одолженных денег. Заемщик же обретает возможность не мучиться с документами и подтверждениями. Все просто и быстро.

Основные преимущества кредита под залог квартиры:

  • очень быстрое рассмотрение заявки банком (и в большинстве случаев – с положительным результатом);
  • иногда – максимально выгодная процентная ставка и повышенный срок погашения кредита;
  • более весомая сумма займа;
  • возможность отдавать деньги вместе с созаёмщиками (на определенных условиях);
  • отсутствие необходимости в сборе большого пакета документов.

При этом не нужно беспокоиться, что займ будет целевым. Банки не ограничивают человека, на что он может потратить полученные деньги. Если это, конечно, не ипотека. Впрочем, кредит под залог квартиры тоже оформляется как ипотека, но условия у него немного другие.

Недостатки

Конечно, практически гарантированно получить кредит и при этом иметь выгодные проценты по нему – это приятно. Но такой метод имеет не только достоинства, но и недостатки:

  • банки не позволяют получить денег больше, чем 60-80% от цены квартиры;
  • нижний порог суммы кредита достаточно высок – от 500 тысяч рублей минимально;
  • одобрение заявки быстрое, но вот заключение договора может занять около месяца;
  • имущество необходимо оценивать, чтобы банк представлял, сколько оно стоит, и мог рассчитать максимальную сумму;
  • квартира или другой объект недвижимости будет обременена – ее невозможно продать, подарить или сделать с ней что-то ещё.

Естественно, есть шанс лишиться жилья или другой недвижимости. Но только в том случае, если платежи систематически не перечислялись, и заемщик не справился с выплатой долга.

Под залог какой квартиры дадут деньги

В обеспечение оформляются различные объекты недвижимости: дома (загородные для круглогодичного проживания), квартиры или их доли (комнаты), земельные участки, гаражи, коммерческие помещения (склады, магазины, офисы, производственные постройки). Наиболее ликвидным объектом со 100% гарантией оформления является квартира (в особенности, если находится в Москве или удаленности не более 30-40 км от нее). Кредиторы смогут ее быстро реализовать и покрыть убытки в случае невозврата денег. Идеальным обеспечением будет:

  • минимальный косметический ремонт, без дефектов;
  • проведенные перепланировки согласованы с БТИ;
  • квартира не находится на последнем этаже жилого дома;
  • географическое местоположение залога – большой город или его пригород, региональный город (деньги под залог Московской квартиры);
  • перспективный микрорайон нахождения;
  • заемщик – единственный собственник, если несколько владельцев – необходимо получить согласие каждого либо включить в число созаемщиков;
  • среди собственников не должны быть дети младше 18-ти лет, инвалиды и недееспособные, граждане, отказавшиеся от приватизации;
  • среди зарегистрированных нет маленьких детей, для родителей которых жилплощадь – единственный вариант проживания;
  • проведены коммуникации, находятся в действующем состоянии, не требующем ремонта;
  • объект залога не оспаривается  в судебном порядке, на нее не претендует третье лицо;
  • квартира не является предметом залога у другого кредитора, не находится в аресте или под запретом регистрационных действий (юридически чистая);
  • оформлено право собственности (свидетельство, выписка из ЕГРН).

Важно: сумма определяется в процентном соотношении от рыночной стоимости квартиры (банки устанавливают на уровне 60-70% от цены). Соответственно столько денег максимально может получить заемщик под залог квартиры.

Особенности кредитов на недвижимость в Сбербанке

Финансовое состояние населения в России не позволяет самостоятельно приобретать жилье. Купить квартиру помогают ипотечные программы Сбербанка, которые постоянно совершенствуются, разрабатываются новые проекты, действует система скидок и льгот. Постоянным клиентам и заемщикам с хорошей кредитной историей предлагаются лояльные условия.

Чтобы получить ссуду, требуется подтвердить свою благонадежность и платежеспособность. Претендент на ипотеку должен иметь постоянный доход, размер которого соответствует требованиям кредитно-финансовой организации. К пакету бумаг прилагается справка о доходах. Сбербанк предлагает программу, по которой деньги на собственное жилье выдаются по двум документам.

Пенсионеры, как льготная категория населения, могут рассчитывать на сниженную ставку. В перечень бумаг входит пенсионное удостоверение и справка о получении государственных выплат из Пенсионного фонда.

При оформлении ипотеки подтверждается рабочий стаж. Заемщик предоставляет копию трудовой книжки. На момент взятия кредита гражданину должно быть не меньше 21 года. При погашении займа максимально допустимый возраст клиента – 75 лет.

Сбербанк выдает кредиты для приобретения недвижимости только на территории России. Разрешается купить готовую квартиру, строящееся жилье, отдельное помещение, земельный участок, загородный дом. Можно получить деньги на ремонт или восстановление имеющейся квартиры. Заем предоставляется в рублях.

Если человек не обладает хорошим официальным доходом, то предлагается привлечение созаемщика. Доходы обоих участников договора плюсуются, определяется сумма кредита. Созаемщики должны собрать такой же пакет документов, как и заемщики.

Максимальный срок кредитования по любой программе до 30 лет. Наименьший период, на который выдается ипотека – 1 год. При досрочной выплате задолженности в Сбербанке нет штрафов.

Годовая ставка определяется видом займа. Обычно она колеблется от 9,5% до 14%. Для постоянных клиентов, получающих зарплату через Сбербанк, ставка уменьшается на 1%.