Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Нечем платить кредит за квартиру

Чем грозит просрочка или неплатеж по ипотеке

Долги нужно отдавать, и в этом случае закон полностью на стороне займодавца. Тем более, если вы собственной рукой в здравом уме и твердой памяти подписали ипотечный договор. В этом документе четко прописано, какие меры будут приняты, в каких случаях, если вы не будете вносить оговоренную сумму во время и в полном объеме.

Залоговое имущество по Федеральному закону № 102 «Об ипотеке, залоге недвижимости» http://base.garant.ru/12112327/ реходит в собственность залогодержателя в случае нарушения договора займа.

Кроме этого, банк начисляет пени за каждый день (или месяц, в зависимости от условий договора) просрочки и штраф. Через 3 серьезные просрочки подряд, или неплатежи без основания, банк имеет право подать на вас в суд, забрать квартиру и выставить ее на аукцион, чтобы вернуть свои деньги.

Суд, как правило, выносит решение в пользу банка, потому что вы подписали договор. Есть очень редкие исключения, когда с помощью очень дорогих юристов можно доказать свою правоту, но только в случае, если вас действительно обманули. Чтобы суд вам поверил нужны веские доказательства, желательно в документах.

По новым правилам, нерадивому заемщику предоставляется возможность самому продать залоговое имущество. Потому что в реальности банкам совсем не хочется возиться с продажей недвижимости – легче получить свои деньги с процентами. Но, если на аукционе квартира пройдет по цене более высокой, чем ваш долг, то разницу перечислят на ваш счет.

Все это правильно и хорошо, но расставаться с родным домом не хочется никому. Поэтому используйте несколько вариантов решении проблемы с нехваткой денег.

Как можно погасить задолженность по квартплате частями

С какими бы тяжёлыми жизненными ситуациями вы не столкнулись, в первую очередь не стоит усугублять положение и добавлять к общему числу проблем войны с управляющей компанией. Поэтому, конечно, стоит вовремя оплачивать счета. Но, если вдруг вы не можете платить по счетам в срок, необходимо сразу же принимать меры.

Если у вас накопился большой долг за квартиру, важно знать о своих правах и возможностях, а не бежать сломя голову к друзьям, родственникам и знакомым что бы занять у них круглую сумму. В первую очередь обратитесь в управляющую компанию и помните, что безвыходных ситуаций нет!

Прежде всего важно узнать размер задолженности. Есть несколько способов это сделать:

  1.  Первый самый простой и надёжный – это обратиться непосредственно в ЖЭК, там по вашему адресу скажут точную сумму задолженности и начисленных штрафов (пеня).
  2.  Если у вас нет времени стоять в очередях в ЖЭК, есть способ получить информацию через интернет. Для этого необходимо обратиться на сайт вашей управляющей компании и зайти в личный кабинет.
  3. Так же существуют банки, предоставляющие услуги оплаты ЖКХ. Вам придётся пройти регистрацию, которая займёт не более 10 минут, и получить доступ в личный кабинет. Данным способом можно не только узнать сумму, но и сразу произвести оплату.

Но как правильно погасить долг по квартплате, особенно, если он большой?

Субсидии

В таких случаях государство может предоставить гражданам субсидирование. Данная помощь от государства доступна как собственникам квартир, так и съёмщикам, но только если сумма на содержание квартиры обходится семье более 22% от общего дохода.

Сумма субсидии, форма заявления, перечень необходимых документов и остальную необходимую информации вы узнаете на официальном сайте государственных услуг.

Рассрочка

Есть возможность выплачивать задолженность по частям в условиях рассрочки. Выплаты должны осуществляться на протяжении 12 месяцев равными частями. Эта услуга предоставляется лицам, которые ранее не имели проблем с квартплатой.

Соглашение

Между домовладельцем и управляющей компанией может быть заключено соглашение, на условиях которого должник обязан выплатить долг в течение 6 месяцев, а первый платёж необходимо внести за один или два месяца после подписания соглашения.

Льготы

В соответствии со статьёй 159 ЖК РФ существует категория граждан, которые имеют право на различные льготы от государства. Инвалиды, семьи инвалидов, малоимущие или неполные семьи, пенсионеры, сироты и безработные имеют право на льготы по оплате ЖКХ, субсидии и компенсации из местного или федерального бюджета.

За льготами и субсидиями гражданам необходимо обратиться в отдел социальной защиты населения местной администрации. Субсидию можно оформлять не один раз, а её срок составляет 6 месяцев.

Отметим, что при погашении долга, жилец будет переплачивать, так как начисления процентов не избежать.

Это огорчает людей, столкнувшихся с проблемой оплаты коммунальных услуг, но в сложившийся ситуации, лучше договориться на взаимовыгодное решение проблемы, нежели сталкиваться с последствиями.

Переговоры с кредиторами

Если нечем платить кредит, то первое, что нужно делать, – это обратиться в банки, которым вы должны. Не стоит тянуть до последнего и приходить в отделение в день платежа или вообще через неделю после допущенной просрочки. Банк заинтересован в возврате денег не меньше, чем вы. И если обратиться заранее, то можно найти много вполне приемлемых вариантов выхода из неприятной ситуации.

Так, наиболее очевидными и простыми являются следующие варианты:

  • кредитные каникулы – отсрочка платежа на оптимальный срок, пока у заемщика не появятся деньги;

  • предоставление «льготного периода» – например, выплата только процентов или, наоборот, тела кредита в течение 2-3 месяцев;
  • уменьшенные платежи – например, делать выплату в этом месяце только половины долга, а в следующем – 1,5 размера обычного платежа;
  • перенос даты платежа – например, на несколько дней позже, если на предприятии сменили дату выдачи зарплаты;
  • рефинансирование кредита с конечной целью уменьшения ежемесячного платежа – чаще всего за счет увеличения срока выплат (например, с 5 до 7 лет).

Лучше обращаться хотя бы за неделю до очередного платежа. У банка будет время рассмотреть много разных вариантов и принять обоюдовыгодное решение погашения кредита. Также важно знать что будет, если вообще не платить кредит?

Чтобы быть убедительным при беседе с кредитным инспектором и начальником отделения, следует приложить документы, свидетельствующие о вашем бедственном финансовом положении, и о том, что вам нечем на данный момент оплачивать задолженность. Это могут быть самые разные бумаги, например:

  • приказ о сокращении и копия трудовой книжки с соответствующей записью;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти созаемщика по кредиту или близкого родственника, за чей счет частично погашался долг;
  • исковое обращение в суд и заявление о приостановке работы, если работодатель задерживает зарплату;
  • справка об инвалидности;
  • выписка из медицинской карты, свидетельствующая о появлении у заемщика тяжелой болезни или проведении дорогостоящей операции, вследствие чего его работоспособность временно ограничена;
  • документы о повреждении имущества, приносящего доход,  например автомобиля, сдаваемого в аренду.

Хорошо, если вы до обращения в банк не допустили ни одной просрочки и платите кредит уже долгое время. В этом случае сотрудники охотнее пойдут вам навстречу, особенно, если вы подтвердите причину своей временной неплатежеспособности.

Но даже если допущено несколько просрочек по кредиту и начали «капать» штрафы, то прятаться не надо. Переговоры (или хотя бы демонстрация готовности к ним) – первый шаг к установлению нормальных отношений. Вполне возможно, что банк, видя вашу готовность платить кредит дальше, пойдет на уступки и спишет начисленные пени. В ходе переговоров можно добиться и более удобного для себя графика платежей.