Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Открыть вклад в мфо

Инвестиции в МФО. Что это?

Вложение денег в МФО — это по сути тот же банковский депозит, но оформляется по договору инвестирования, имеет более высокую доходность и связанные с этим риски.

Схема инвестирования проста как три рубля: вы вкладываете деньги в организацию. МФО выдает населению займы из вложенных вами средств, получает от заемщика основную часть долга + сумасшедшие проценты. После чего компания делится определенным процентом со своими вкладчиками.

Сладкие обещания или реальная выгода?

Действительно, вклады в МФО сулят огромную прибыль. Условия, предлагаемые такими учреждениями не могут не вызывать подозрений у побитых жизненным опытом россиян. Прежде чем решать, разместить ли свои средства в таком «фонде», разберемся с правовым статусом и законодательной основной микрофинансовой деятельности.

Микрофинансовые организации существует на российском рынке вполне законно (N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010.). Деятельность этих учреждений, в отличие от банков, контролируется государством лишь в малой степени. Именно этим объясняются такие высокие процентные ставки для вкладчиков и должников.

Важно! Каждая МФО, привлекающая в свои пассивы вклады посторонних лиц на основании договоров займа, должна иметь минимум 5% собственных средств в общем объеме капитала компании. Ликвидность этих средств не должна быть менее 70 %.

С 2010 года минимальная сумма вклада в МФО составила в соответствии с этим же Федеральным законом 1 500 000 рублей. Существует несколько мнений, объясняющих причины такого денежного порога. Одни считают, что государство таким способом пытается защитить малоимущую часть граждан от рискованных финансовых операций. Другие поддерживают версию, что банковское лобби ограничивает деятельность МФО, сокращая круг возможных инвесторов.

Специалисты НАУМИР (Национальное партнерство участников микрофинансового рынка) считают, что ограничение устанавливается для ограничения круга инвесторов и снижения потенциального риска создания финансовых пирамид, которые работают с большим кругом мелких вкладчиков. На сегодняшний день, доля вкладов частных лиц в пассивах самых крупных МФО не превышает 10%. Однако, по мнению НАУМИР, в скором времени эта доля возрастет до 25-30%.

Высокий первоначальный взнос

Микрофинансовые организации руководствуются в своей деятельности законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации», который позволяет МФО заниматься операциями по привлечению денежных средств от физических лиц. В месте с тем, данный закон устанавливает довольно высокие требования по минимальной сумме, которую должен внести вкладчик при открытии счет в микрофинансовой организации. Эта сумма равняется 1,5 млн. рублей. Такую высокую планку могут позволить себе только достаточно обеспеченные клиенты.

Ранее деятельность МФО регулировалась Гражданским кодексом РФ, что позволяло данным кредитным организациям заниматься любым видом деятельности без всяких ограничений. Однако операции, которые проводятся микрофинансовыми организациями, являются рискованными, поэтому законодатели решили ограничить деятельность МФО в сфере привлечения вкладов от физических лиц.

Вложения в МФО.

Нужно отметить сразу, что по ФЗ «О МФО», МФО не имеют права заниматься привлечением средств от населения во вклады. Исключение составляют учредители, покупатели облигаций МФО и иные лица, пожелавшие одолжить сумму от 1,5 млн.рублей по договору инвестиционного сотрудничества. Поэтому в предложениях вложить деньги, МФО никогда не употребляют слово «вклад» или «депозит». Чаще всего эти организации ищут инвесторов для выгодного сотрудничества на условиях, максимально приближенных к банковским.

Сверхвысокая прибыль (от 20 до 60% годовых) в МФО складывается из высокой прибыли, которую получает организация при выдаче займов, ведь ставки могут достигать 2-3% в день (или свыше 700% годовых). Однако, есть высокий риск невозврата денег заемщиком.

Таким образом, вложения в МФО вызывают интерес только у опытных инвесторов. Обычные люди продолжают больше доверять банкам и несут свои накопления именно туда.

Инвестиции в МФО: основные характеристики

Рекламу микрокредитных организаций можно встретить практически везде. Их популярность растёт с каждым днём. МФО выдают кредитные средства под очень высокий процент, и на короткий срок. При этом максимальная сумма займа, преимущественно, ограничена 25-55 тысячами рублей. Стоимость услуг таких компаний варьируется от 1% до 3% в день.

«Статистика свидетельствует о том, что свыше 2 миллионов россиян кредитуются в микрофинансовых компаниях, и их число постоянно растёт. В настоящее время в РФ зарегистрировано более 3 тысяч микрокредитных организаций. Сумма их общих активов превышает 60 миллиардов рублей.»

Компании нуждаются в средствах, которые в дальнейшем выдают населению в виде займов. Их источником могут быть инвестиции от частных лиц. При этом инвестор получает высокий процент, который существенно превышает вознаграждение по банковским депозитам

Деятельность микрокредитных организаций регламентируется российским законодательством. Компании подчиняются требованиям Центробанка, однако они не обязаны получать лицензию. Поэтому они имеют больше возможностей для генерирования высокой прибыли.

Микрофинансовые компании предлагают различные условия сотрудничества. Инвестиции в МФО могут принести от 16% до 25% годовых. При этом их сроки небольшие. Как правило, они составляют от двенадцати недель месяцев до двух лет.

Существуют микрокредитные организации, являющиеся дочерними предприятиями крупных банковских учреждений. Они надёжней в отношении инвестирования в них. Однако такие фирмы меньше других нуждаются в инвестициях от частных лиц.

«В деньгах нуждаются те компании, которые испытывают недостаток в ресурсах для выдачи микрозаймов. Согласно опубликованным Центробанком данным, в прошлом году инвестиции в микрокредитные учреждения превысили 9 миллиардов рублей. На этом фоне также наблюдался определённый отток средств с банковских вкладов.»

Принцип работы микрофинансовых компаний довольно простой. Они берут деньги у инвесторов под 20-30% годовых, и затем кредитуют всех желающих под 100-1000% годовых. В итоге компании получают огромную прибыль, позволяющую им отвечать по своим обязательствам.