Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Продажа долгов коллекторам от 50000 рублей

Как обжаловать продажу долга коллекторам

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам? В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

  1. Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).
    При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга.
    Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.
  2. С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.
    Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде. Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Более того, большинство современных кредитных договоров уже содержат пункт, дающий им право без судебного вмешательства обращаться в сторонние агентства. Обычно это происходит согласно тому же договору, по истечению срока от одного до трёх месяцев (в зависимости от кредитной организации) с момента прекращения получения выплат по займу.

Покупателем долгов могут выступить:

  • кредитно-финансовые организации;
  • другие юридические лица, в том числе и коллекторские службы;
  • любые физические лица, кроме самого должника.

У вас должны быть судебные документы, так сказать, приговор. Там должна быть указана сумма задолженности. Если с вас просят больше, то платить остальное не стоит. Сколько суд сказал, столько и отдавайте.

Продажа долгов

Банки, у которых имеются просроченные кредиты, стараются быстрее от них избавиться путём продажи их коллекторским агентствам. Переуступка права требования долга с заёмщика сопровождается заключением договора, о чём злостного неплательщика, как правило, не предупреждают.

Есть три главных признака кредита, наличие которых говорит о возможности дальнейшей перепродажи долга коллекторам:

  • оформлен без поручителей и залога имущества;
  • сумма составляет не больше 300000 рублей (иначе банки обращаются сразу в судебные инстанции);
  • выдан на потребительские нужды (автокредит сюда не относится).

Взаключаемые договора включается пункт о возможности продажи долга сторонним организациям. На его основании производится перепродажа долга. Коллекторы, заключая сделку, к невыплаченномузайму наравне с комиссиями добавляют дополнительно сумму, которая и является их прибылью.

Однако, помимо увеличения долга, заёмщик может потребовать предоставить подтверждение продажи просроченного кредита, а также предъявить такие же требования к коллекторам, как и к банку.

Агентствам выгодно получить деньги как можно быстрее не обращаясь в суд. Для этого они всеми силами давят морально и пытаются уговорить должников продать своё имущество (машину, дачу, квартиру). Если заёмщик отказывается, то им ничего не остаётся, как подавать на него иск. После рассмотрения дела выносится решение в пользу микрофинансовойфирмы, а сумма долганачинает взиматься по исполнительному листу.

Продажа задолженности коллекторскому агенству

Однако даже если таких полномочий у кредитора нет, то он всё равно сможет делегировать право взыскания средств согласно агентскому договору. Тогда должник остается клиентом банка, а коллекторы играют роль посредника и не могут распоряжаться взысканными средствами.
Выкуп долга позволяет пользоваться полученными от должника средствами, уже не отчитываясь перед банком.

Какие нормы должны быть первоначально прописаны в заемных документах, чтобы была возможность продажи долга коллекторам?

Если должник (физлицо) сознательно уклоняется от встреч с кредитором, перестает отвечать на звонки и не возвращает средства в обговоренные при их получении сроки, кредитор вправе принять решение об обращении к коллекторам. Если сумма значительная и у кредиторов есть все подтверждающие документы, коллекторы могут выкупить право на получение средств. На практике коллекторы часто необоснованно завышают сумму к взысканию, самостоятельно занимаясь начислением пеней, неустойки и других штрафных санкций. Однако это незаконно, поскольку они могут предъявлять к возврату только ту сумму, которая указана в договоре цессии с банком.

Срок исковой давности по кредиту по закону

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности в гражданском праве составляет 3 года. По кредитным обязательствам отчет идет не с момента их возникновения (подписания договора), а с момента предъявления кредитором требования. Если кредитор использует практику отправки заказных писем, то с каждым таким письмом срок давности будет возобновляться.

Ошибочно рассуждают те заемщики, которые перестают реагировать на требования банков или МФО спустя 3 года после оформления договора (получения заемных средств). Задолженность не списывается, и никуда не девается: долг по кредиту будет расти до тех пор, пока кредитор не обратится в суд, либо не реализует права требования.

Предельный срок исковой давности составляет 10 лет. Этот срок и следует применять к возникновению кредитного обязательства. Данный срок рассчитывается с момента возникновения просроченной задолженности. Если банк или иной кредитор не обратится в суд в течение 10 лет после образования просрочки, исковая давность закончится, и после этого никакие требования к должнику предъявить уже будет нельзя.

Кроме того, обслуживание долга отражает способность должника погашать свои долги при наступлении срока погашения и выражается в количестве дней просрочки платежа с даты погашения, а финансовые показатели указывают на экономический потенциал и финансовую устойчивость экономического субъекта и определяются на основе данные периодической финансовой отчетности.

Можно ли продать свой долг

Что такое
покупка/продажа долга?

Продажа долга — это рабочий инструмент для кредиторов — всех, кому кто-то должен.

Долги можно взыскивать через суд, приставов или коллекторов, а можно их продать

Мы обозначаем примерные
условия покупки долга, которые
не являются публичной офертой

Основные требования к долгу

  • сумма требований к индивидуальному предпринимателю — более 500 тысяч рублей, к юридическому лицу — более 300 тысяч рублей
  • сумма долга должна быть документально зафиксирована в подлинниках
  • срок исковой давности (в основном, 3 года) не истек
  • должник не ликвидирован

Варианты покупки долга

  • купим сразу с большим дисконтом (50% и более)
  • купим в рассрочку
  • купим, но оплата по договору цессии после взыскания
  • купим на условиях «для вас взыскиваем основной долг, для себя получаем всё, что сверху»

Какие долги можно продать:

  • денежные требования по различным договорам, распискам, векселям
  • право на взыскание пени, неустойки, штрафа по договору
  • требование о взыскании неосновательного обогащения
  • право на получение денег при субсидиарной ответственности

Какие долги нельзя продать:

  • если договором запрещена уступка
  • если требования связаны с личностью кредитора (алименты, вред здоровью, по договорам банковского кредитования)

Законно ли продавать долги? Как правильно оформить продажу долга?

Продажа долга, или иначе, уступка прав требования другому лицу — это законный механизм, предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации (статьи 388-390).

Чтобы продать свой долг, надо заключить договор уступки прав (договор цессии) и передать по нему право требовать долг с должника новому кредитору, который заплатит вам деньги сразу или в рассрочку, а дальше будет сам взыскивать долг с должника.

Договор цессии заключается в том же порядке, что и тот, права по которому переуступаются:

  • Если первоначально был договор займа в простой письменной форме, то и для договора цессии будет достаточно простой письменной формы.
  • Если первоначальный договор заверялся у нотариуса, то уступку надо будет делать в нотариальной форме.
  • И, наконец, если первоначальный договор проходил государственную регистрацию (например, договор долевого участия в строительстве), то для уступки также потребуется регистрация.
  • Если в отношении долга велось дело в суде, то для уступки прав необходимо не только подписать договор цессии, но и подать документы в суд на замену стороны взыскателя по делу.

Как будет происходить процесс передачи долга?

Для передачи долга необходимо заключить договор уступки прав (цессии) по указанным выше правилам и передать новому кредитору все документы, подтверждающие долг. В договоре указывается одно существенное условие: «с момента подписания настоящего договора все права требования по договору № Х от хх.хх.хх г. переходят к новому кредитору».

Есть ли законные основания, по которым вы работаете?

Традиционные коллекторские агентства, которые занимаются взысканием долгов по агентскому договору со взыскателем и получают процент от взысканного, нередко прибегают к действиям, которые могут вызывать вопросы у правоохранительных органов:

  • нарушение неприкосновенности частной жизни
  • незаконное вторжение в жилые помещения должника
  • причинение морального вреда или насилия

При этом эффективность этих действий в сравнении с юридическими механизмами воздействия на должника ничем не подтверждена и все чаще опровергается в средствах массовой информации.

Продажа долга в этом смысле снимает все указанные вопросы – вы дистанцируетесь от средств и методов, с помощью которых в дальнейшем будет взыскиваться долг.

Дополнительный плюс – должник не сможет оказать какого бы то ни было давления на вас: долг продан другому лицу, которое абсолютно независимо в своих действиях.

В любом случае, работая с адвокатской организацией, вы получаете гарантию законности используемых инструментов в силу более высоких требований к адвокатам (помимо общих гражданских и уголовно-правовых ограничений для адвоката установлены специальные правила в законе «Об адвокатуре» и Кодексе профессиональной этики адвоката).

Почему нам продают долги?

  1. Нередко потому что мы, как профессионалы, знаем, как взыскать определенный долг с должника, а кредитор не знает этого или не хочет зависеть от результатов работы по взысканию.
  2. Кредиторы нередко сами находятся в непростой экономической ситуации и возможность получения какой-либо части от общей суммы дебиторской задолженности может спасти самого кредитора от банкротства.
  3. Кредитор хочет дистанцироваться от взыскания долга с конкретного должника, предоставляя полную свободу выбора средств покупателю долга.

Дополнительно поясним: должники свои долги не продают, но они могут найти организацию или физическое лицо, которые оформят на себя их долг (сделают перевод долга на себя) и только в том случае, если кредитор даст на это свое согласие. Наша компания в настоящее время такую услугу не предоставляет.

Продажа задолженности коллекторскому агенству

У них, разумеется, есть свой уставной капитал, однако это малая доля тех средств, которые оборачиваются банком при осуществлении своей деятельности. Так вот:

  • Во-первых, ЦБ в своем указе запретил банкам держать на своем балансе неограниченное количество проблемных кредитов;
  • Во-вторых, если даже бы это было разрешено – то полученные от ЦБ деньги числились бы за кредитором (ведь они не вернулись по вине должника), а значит при следующем распределении средств – банк недополучил бы деньги и понес убытки.

При продаже долга коллекторам непогашенный договор «списывается» с кредитной организации перед лицом ЦБ.