Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Словарь кредитного специалиста

Оформляем заявку на кредит

 

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил. Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика. Необходимо вовремя предоставить обязательный перечень запрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно у нас на сайте. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

  1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
  3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой созаемщик по ипотеке, его права и обязанности мы подробно описали в прошлом посте.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор. Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса. Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи. Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы. Также рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор для расчета платежей.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец мы писали в прошлом посте.

В чем заключается помощь кредитных брокеров

За определенную плату кредитный брокер поможет заемщику в следующих действиях:

  • подберет кредитную организацию с лучшими условиями предоставления займа;
  • поможет оформить все необходимые документы;
  • предоставит собранную документацию в кредитную организацию.

После этого заемщику останется только прийти в банк и подписать договор.
Стоит помнить о том, что стопроцентного результата в получении займа нет, но кредитному брокеру будут известны причины отказа.

Идеально обращаться за помощью, если человек планирует взять кредит в большой сумме. Именно кредитный брокер поможет сэкономить, ведь ему известны все нюансы, да и опыт в подобных делах у него есть. Да, можно сравнить условия разных банков самостоятельно, но без экономического образования сделать это сложно.

Виды характеристик

Характеристики принято делить на два вида внешние и внутренние. В названии заложен принцип их применения. В пределах предприятия используют внутренние характеристики. Их цели и задачи направлены на определение наилучшей кандидатуры:

  • для принятия решения о перемещение работника по карьерной лестнице;
  • для перевода с одного подразделения предприятия на другое;
  • для объявления благодарности и премирования;
  • для других случаев, когда требуется качественное сравнение работников организации.

Для определения степени вины и выборе наказания для нарушителя трудовой дисциплины, руководитель предприятия вправе потребовать характеристику у непосредственного начальника сотрудника. На ее основе делаются выводы относительно дальнейших мер. Характеристика на работника, которая составляется для предъявления в другие организации, называется внешней. Она может составляться, как по просьбе сотрудника с указанием учреждения, куда она требуется, так и по требованию сторонних организаций. К их числу относятся:

  • банки (при выдаче кредитов);
  • военкоматы (при призыве на воинскую службу);
  • муниципальные государственные органы (при возникновении необходимости).

Обычно на предприятиях, которые в своем штате имеют отдел кадров, устанавливаются единые правила написания характеристик. Для каждого вида заверяется перечень пунктов, из которых она будет состоять. Фиксируется внешний вид документа. Устанавливается порядок составления и образец характеристики на работника.

Отдельно стоит затронуть вопрос о предоставление характеристики по требованию суда. Она необходима для составления психологического портрета нарушившего закон лица. В случае привлечения работника к уголовной или административной ответственности суд может сделать запрос на предоставление сведений, характеризующих личность привлекаемого к ответственности сотрудника. В этом случае к документу относятся с особым вниманием, чтобы не навредить обвиняемому. Лучше всего писать ее в тесном сотрудничестве с адвокатом или обсудить содержание с сотрудником, на которого она будет составляться.

Методы работы черного кредитного брокера

Ситуации, когда брокер ссуды переступает через связанное, разрешенное законом, и становится жуликом, частые сегодня. Есть люди, которые стремятся делать деньги “из воздуха”. Черные брокеры делают рассылки по электронным письмам с рекламой  и доступным обслуживанием для регистрации любого вида кредита в любом банке. Чтобы не попасть на жуликов, мы попытаемся понять, как они работают в сфере брокера и покажем как работает их обман.
1. Черный брокер не имеет никакой устроенной учредительной документации и не сосредотачивает внимание клиента на этом факте. На самом деле действия брокера не требуют получения лицензии или специальных разрешений поэтому никакой человек, даже черный брокер может зарегистрировать посредническую фирму.
2. У черного брокера нет определенного офиса, проводит встречи с клиентами в кафе, на улице, по телефону, относясь к увеличенной занятости или сознательно переоценивая важность услуг, создавая воображаемый ажиотаж.
3. У черного брокера нет агентских соглашений с банками. Вы можете попросить показывать им и если в решении вопроса есть помеха, то знайте, что Вы не должны доверять такому брокеру. Здесь возможно перенести брокеров, работающих с одним учреждением банка. Есть вопрос, почему невозможно адресоваться непосредственно к этому банку, возможно, его сотрудники открыли собственную фирму, которая скользит на дополнительных сливках на посреднических службах, принося ущерб. Список кредиторов, с которыми сотрудничает брокер, является индикатором действительности его действий.
4. Черный брокер возьмет авансовый платеж за службы потому что принести к конечному результату клиента – вне его полномочий. На небольших количествах, даже для предварительного консультирования (от 50$) и для выбора направления на кредите (сообщение там, где это необходимо для клиента), черные брокеры получают основной доход. Их основная цель состоит в том, чтобы сократить непосредственно небольшое количество, и получить прибыль увеличивая численно “клиентов”.
Если брокер предпринимает только очень большие суммы кредитов, то будьте внимательны, не черный брокер ли он, который интересуется большой суммой вознаграждения. Черные брокеры, как правило, берут 10-20% для служб, объясняя сумму вознаграждения с гарантируемым результатом. Принимая во внимание, что постоянные люди, даже действующие через организации, зарабатывают не больше, чем 10% и в среднем 1-5%.
6. Черный брокер готов расположить большую сумму кредита за короткое время, не требуя или залога или гаранта. Это может обещать внести изменения в базу данных по историям кредита. Такие обещания очень подозрительны, на самом деле, и не являются истиной.
7. Черный брокер интересуется только персональным преимуществом и часто не думает о законности о действиях. В первую очередь, связываясь с брокером, оцените его предложения относительно соответствия к закону. Когда брокер открыто объявляет, что сделает сертификат о доходе, об удалении досье или подделает копию служебной книжки, сомнения в ее мошенничестве не могут быть. Глупый сознательно, чтобы включить себя в федеральные преступления, надеясь, что они не будут открыты, или в делах, которые находятся на пределе законности.
Есть данные, что больше чем половина из заявлений на кредит, представленный посредством таких посредников, получила бы положительное решение банка и в случае прямой подачи клиентом.
Необходима ли такая “помощь” в получени кредита для Вас, может заполнить лучше свидетельство о доходе в форме банка?

Запрашивая кредит, возможно подтвердить доход или ссылку от работодателя в 2-НДФЛ форме, или ссылку в форме банка, который также обычно заполняется работодателем.
Например, чтобы взять кредит на сумму 200 000 рублей в Сбербанке, доход по уровню на каждого рабочего члена семьи заемщика должен составить приблизительно 20 000 рублей в месяц (при условии, что в семье есть один безработный человек, например, ребенок). Обещая такие объемы вычисления, банкиры признают те причины, что после того, как заемщик ежемесячно платит по кредиту 6-7 тысяч рублей, прожиточный минимум, который останется в семье, должен составить по крайней мере 10-15 тысяч рублей в месяц на каждого человеке.
Обратите внимание, банк подтверждения дохода заемщика подходит официальная ссылка, составленная в 2-НДФЛ форме или свидетельство о доходе в форме банка. “Серый” доход будет так или иначе проверен банком, по крайней мере даже телефонный звонок.
Крупномасштабный бизнес, продающий ложные заявления, по цене приблизительно 2000 рублей, в которых жулики “потянут” любую сумму, необходимую для обслуживания кредита на клиента, был развит в больших российских городах.

Банкиры не сильно рекомендуют заемщикам использовать подобные ложные ссылки. Подделка, как правило, очевидна. Все ссылки – элементарные проверенные банки и отношение к клиенту в случае останков обнаружения подделки отрицательно.
Что делает использование услуг «черных» кредитных брокеров, угрожающими?
«Черный» кредитный брокер сам по себе не представляет опасность для заемщика, пока клиент не поручает ему право на труд в интересах или от его собственного имени согласно доверенности или агентскому соглашению. В большинстве случаев не действия «черного» посредника, но действия клиента, сделанного на совете «черного» кредитного брокера, становятся происхождением проблем. В последствии клиент, как правило, не может доказать увеличенную внушаемость или несоответствие. Претензии о «плохом влиянии» посредника-спекулянта не помогут клиенту также избежать ответственности.
Рассмотрите: последствия, к которым способны, привести неправомерные действия в случае квитанции кредита, могут быть очень серьезными – до уголовной ответственности (особенно в случае причинения вреда банкам или третьим лицам). И «черный» кредитный брокер из посредника превратится в сообщника.
Черные брокеры действительно дают помощь в других случаях клиенту, но в то же время нарушают закон. Так, заемщик, который предоставил неправильную информацию в случае регистрации кредита, может быть обвинен в мошенничестве. Подделку бухгалтерских документов, подтверждающих доход, можно также рассмотреть как уголовное преступление. И пошлина «человека» в банке с точки зрения Уголовного кодекса является коммерческим взяточничеством.
В дополнение к возможному судебному преследованию требование банка, чтобы возместить долг немедленно и полностью если становится ясно, что кредит получен на основе неправильных данных по заемщику, может стать абсолютно законным.
Сегодня предложения относительно помощи в оформлении кредитов занимают одно из ведущих мест в рекламных сообщениях. Считается, что банки удовлетворяют только приблизительно 20-30% запросов. Посредством посредников вероятность безопасного получения денег может достигнуть 60%. Однако, цена такой помощи может быть слишком высокой.
В практике банки интересуются выдачей кредитов хорошим заемщикам. Поэтому лучшим методом, чтобы получить ссуду возможно рассмотреть прямое обращение к кредитным учреждениям.
И отказ банков в ссуде, скорее всего, состоит в связи с тем, что у потенциального заемщика на самом деле могут быть проблемы с выплатой ссуды. В такой ситуации имеет смысл думать, стоит ли взять его в целом.