Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Условия получения кредитной карты альфа банка

Кредитные карты Альфа-Банка

Кредитка от Альфа-Банка имеет преимущества перед аналогами. Она будет интересна тем, у кого есть открытый кредит в другой финансовой организации. Чтобы облегчить его выплату, пользователи прибегают к кредитной карте Альфа-Банка «100 дней без процентов». Название говорит само за себя: после совершения платежа или снятия наличных держателю дается 100 дней на пользование займом без процентов. Так Вы можете закрыть кредит в другом банке и освободиться от процентов на 3 месяца. Эта функция удобна и при совершении покупок. Фактически Вы получаете рассрочку на 100 дней, при этом не ограничиваясь в выборе магазина. Она действует в любых торговых точках и в интернет-магазинах.

Преимущества кредитной карты Альфа-Банка:

  1. Кредитный лимит до 1 млн рублей.
  2. 60 или 100 дней льготного периода в зависимости от выбранной карты.
  3. Возможность снять наличными до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии в любом банкомате мира.
  4. Моментальное одобрение.
  5. Онлайн-оформление и бесплатная курьерская доставка.
  6. Оснащена системами бесконтактной оплаты Apple Pay и Google Pay.
  7. Бесплатное пополнение.
  8. Подключен бесплатный мобильный банкинг.
  9. Можно совершать платежи и переводы через приложение «Альфа-Мобайл», без комиссии оплачивать штрафы ГИБДД, услуги ЖКХ, интернет и прочее.
  10. Снимать деньги можно не только в рублях, но и в долларах или в евро. Конвертация происходит по внутреннему курсу банка.

Справка! Кредитная карта Альфа-Банка может стать полноценной альтернативой рефинансированию действующего кредита.

Виды

Кредитные карты Альфа-Банка выпускаются системами Visa или Mastercard. На выбор можно оформить классический вариант или с индивидуальным дизайном. Альфа-Банк выпускает кобрендовые карты совместно с партнерами. По ним держатели получают бонусы за оплаты в партнерской сети и могут участвовать в акциях. С помощью карт с бонусами от партнеров Вы можете получать скидки на поездки (в виде миль), кэшбэк на повседневные покупки, бонусы в компьютерных играх. В числе партнеров Альфа-Банка есть такие крупные организации, как Аэрофлот, РЖД, супермаркет «Перекресток», «Пятерочка» и другие.

Карты разделяются на следующие виды:

  • Стандарт;
  • Золотая;
  • Платиновая.

Рассмотрим условия обслуживания каждого вида кредитной карты от Альфа-Банка.

Кредитная карта Альфа-Банк

Кредитная карта – это универсальное средство, которое можно использовать, находясь не только в России, но и в других странах мира. Возьмите с собой кредитную карту Альфа-Банка, собираясь на отдых и у вас всегда будет нужная сумма денег на покупку сувениров, подарков друзьям и знакомым, а также просто на повседневные расходы.

Перечень документов для оформления

Важнейшим условием выдачи кредитных карт Альфа-Банка является наличие у клиента пакета необходимых документов. Он включает в себя паспорт, либо любое другое удостоверение личности, а также те данные, которые существенно повысят вероятность положительного решения по выдаче кредитной карты:

  • Копия свидетельства о регистрации автотранспортного средства, при условии, что машина не старше 4 лет;
  • Копия заграничного паспорта, а также данные о Ваших поездках в другие страны за последний год;
  • Копия лицевой стороны полиса ДМС.
Получение кредитной карты Альфа-Банка возможно после одобрения вашей заявки специалистом банка, при подаче которой необходимо предоставить ряд документов

Также, немаловажным документом является справка по форме 2-НДФЛ, которую можно получить на актуальном месте работы. Кроме того, следует помнить, что срок действия справки ограничен 1 месяцем. Более подробную информацию о полном перечне документов можно узнать на официальном сайте банка.

Получение карты

Условия получения кредитных карт Альфа-Банка.

Оформление карты – процедура предельно простая. Фактически, она состоит из трех шагов:

  • Заполнить заявку на получение кредитной карты Альфа-Банка. Это можно сделать в течение 10 минут, не выходя из дома, сидя за компьютером;
  • Дождаться звонка специалистов банка, которые сообщат о предварительном решении по вашему запросу;
  • Прийти в ближайшее отделение Альфа-Банка с необходимым пакетом документов и получить свою кредитную карту всего за 40 минут.
Получить кредитную карту можно в отделении Альфа-Банка. В момент выдачи вы так же можете уточнить у специалиста банка лимит снятия наличных по оформленной карте.

Столь небольшое время оформления кредитной карты является не единственным преимуществом. Условия выдачи кредитных карт Альфа-Банка независимо от их типа одинаковы.

Использование карты Альфа-Банка

Гибкие условия снятия наличных с кредитной карты Альфа-Банка, позволяют получать валюту той страны, где вы находитесь. При этом, тип карты не важен. Она может быть «долларовой». С карты будет списана сумма, эквивалентная затраченной.

Удобная система контроля денежных средств позволит быть в курсе, какая сумма в данный момент времени доступна по вашей кредитной карте. Все клиенты Альфа-Банка подключены к услуге Альфа-Чек. С помощью нее, через смс-сообщение можно получить информацию:

  • О зачислении финансовых средств на счет карты;
  • О списании конкретного количества денег после покупки каких-либо товаров и услуг;
  • О сроке, в течение которого кредитная карта является действительной.
После получения кредитной карты клиенту стоит уточнить для себя ряд моментов, которые сделают процесс использования карты более комфортным

Лимит снятия наличных

Клиентам предлагается несколько видов кредитных карт. Все они отличаются величиной суммы, а также беспроцентным периодом в 60 либо 100 дней. Оформить их можно в каждом отделении Альфа-Банк:

  • «Классик». Кредитный лимит – 150 тыс. рублей;
  • «Голд». Кредитный лимит – 300 тыс. рублей;
  • «Платинум». Кредитный лимит – 600 тыс. рублей.

Условия кредитной карты Альфа-Банка 100 дней и 60 дней идентичны. Они изготавливаются совершенно бесплатно. На каждой установлен лимит снятия наличных в месяц. За обслуживание также берется отдельная плата.

Лимит снятия наличных зависит от пакета услуг, который вы выбрали при получении карты

Погашение задолженности по карте

Альфа-Банк заботится о своих клиентах и предлагает несколько вариантов погашения задолженности по карте. Одно из них – это минимальный платеж. Он включает в себя 2 составляющих:

  • 5% от имеющейся задолженности по карте;
  • Процент за пользование кредитом.

Если задолженность образовалась во время действия беспроцентного периода (60 или 100 дней), то проценты за пользование кредитом не начисляются. Соответственно, клиент платит только 5% от имеющегося долга. Величину данной суммы можно узнать, подключив услугу Альфа-Чек.

Одним из условий погашения кредитной карты Альфа-Банка является минимальный платеж

Виды кредитных карт Альфа-Банка

Среди банков в Альфе самый широкий выбор кредиток с льготным периодом по сравнению с конкурентами, особенно много кобрендинговых, которые могут принести дополнительную выгоду – о них и поговорим.

О самой популярной кредитке в отдельной статье: Альфа-Банк карта 100 дней без процентов.

Для путешественников

Если вы часто находитесь в разъездах или планируете накопить на бесплатный билет для отпуска – оформите карту с бонусами РЖД, Аэрофлот или универсальными по программе Alfa Travel.

Каждая из них обладает своими условиями по бонусам:

  • Аэрофлот – в зависимости от категории карты вы будете получать в виде кэшбэка от 1,1 до 2 миль программы лояльности Аэрофлот за каждые потраченные 60 рублей. Дополнительные плюшки при оформлении кредитки Альфа-Банка – подарочные мили (от 500 до 1000) или услуги (например, смена эконом-класса на бизнес без доплаты).

Подробнее о программе: Карта Аэрофлот Бонус – как получить?

  • РЖД. По условиям пользования, вы будете копить премиальные баллы непосредственно в программе лояльности РЖД. Расплачиваясь кредиткой, начисляется от 1,25 до 2 бонусов за каждые 30 руб., количество баллов зависит от категории кредитной карты Альфа-Банка. Дополнительные плюшки при оформлении для всех одинаковые – 1000 РЖД-бонусов в подарок.

Подробнее: РЖД бонус: обзор программы

  • Alfa Travel. Будет зарабатывать универсальные мили (они же – фантики в простонароде), которые можно потратить на любой вид трансфера и даже оплату гостиниц/отелей на портале travel.alfabank.ru. По условиям обычная кредитная карта Альфа-Банка Alfa Travel принесет 2 или 3% в виде миль, премиальная – 5%. По тарифу бонусы меняются на рубли по курсу – 1 к 1, однако, как водится, в таких программах с фантиками цена билета на партнерском сайте немного завышена, по сравнению с обычной, поэтому в чистом виде выхлоп от кэшбэка ниже заявленного. Преимущество в том, что накопленные мили не сгорают.

Сравните:

Билет на офсайте РЖД:

Тот же билет на портале Alfa Travel:

Разница в зависимости от класса путешествия достигает 350 рублей.

Для игр и шоппинга

Обратите внимание, в 2019 году Альфа-Банк прекратил выпуск кредитных карт:

  • М-Видео;
  • Игры@mail.ru;
  • Warface.

В 2019 году в Альфа-банке можно оформить только кредитную карту Перекресток, которая предлагает отличные условия по кэшбэку в известной продуктовой сетке: за потраченные 10 рублей начисляется от 2 до 7 баллов (в зависимости от категории покупок, больше получите за чек в Перекрестке), которыми можно расплачиваться в магазине. Дополнительное преимущество – приветственный кэшбэк 5000 бонусов.

Подробнее: Условия по карте Альфа-Банка Перекресток

Кредитная карта Cash Back Альфа-Банка

Очень интересный продукт – лучшее предложение в сегменте по отзывам клиентов, за счет уникальных условий:

  • Кэшбэк выплачивается в рублях на счет карты – несомненный плюс, нет головоломок с фантиками;
  • Деньги возвращаются за любые покупки – % зависит от категории расходов;
  • Самая высокая сумма возврата по банкам – до 3 тыс./месяц;
  • Самый высокий кэшбэк в категории АЗС среди конкурентов – 10%;
  • Дополнительно получите – 5% – кафе/рестораны, 1% – остальные покупки;

Требования к условиям пользования для начисления cash back минимальны – расходы по карте от 20 тыс./месяц.

Условия пользования кредитками Альфа-Банка

Денежные средства, предоставляемые банком относятся к категории микрокредита и обладают всеми его характеристиками.

Проценты за пользование кредитом

Все кредитные карты выпускаются бесплатно. Вне зависимости от пакета обслуживания или категории карты, минимальные процентные ставки начинаются от 23,99%. По общепринятому правилу проценты назначаются Альфа-Банком после рассмотрения заявки в индивидуальном порядке.

Обратите внимание, по назначенной клиенту ставке происходит начисление процентов на задолженность, если клиент не погасил кредит по истечение льготного периода.

Полная стоимость кредита по картам Альфа-банка.pdf

Памятка по получению и пользованию кредитной карты Альфа-банка.pdf

Снятие наличных

Действующим держателям не рекомендуется снимать наличные с кредитной карты, в связи с тем, что денежные средства кредитки предназначены, в первую очередь, для безналичной оплаты. Если вы решили обналичить средства, то комиссия по кредитным картам в Альфа-Банке будет варьироваться от 3,9 до 5,9% в зависимости от ее категории. Получить наличные можно в любом банкомате сети.

Ознакомьтесь подробнее с условиями пользования грейс-периодом по кредитным картам Альфа-Банка

Требования к клиентам

Получить кредитную карту гораздо проще, чем обычный кредит. Требования к заемщику и пакету документов, как правило, минимальные, оформить заявку можно онлайн, да и вероятность одобрения выше среднего.В Альфа-Банке на получение кредитки может рассчитывать:

  1. владелец зарплатной карты;
  2. сотрудник одной из компаний-партнеров банка;
  3. любое другое физическое лицо, имеющее хорошую кредитную историю.

Требования к потенциальным заемщикам весьма лояльны:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ;
  • наличие регистрации;
  • доход от 5 000 руб. (для москвичей от 9 000 руб.);
  • официальное трудоустройство (банку нужны только номера телефонов);
  • наличие офиса банка по месту работы или регистрации клиента.

Пакет документов для оформления карточки минимален:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, полис обязательного медстрахования.

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки, а также получить максимальный лимит, следует дополнить пакет документов:

  1. При наличии машины не старше 4 лет, можете принести свидетельство регистрации.
  2. Если выезжали заграницу в последний год – загранпаспорт.
  3. Полис добровольного медстрахования.
  4. Также рекомендуется заказать на работе справку 2-НДФЛ (или по форме банка, ее можно найти на сайте) за последние 3 мес.

Для участников зарплатных проектов и сотрудников компаний-партнеров условия аналогичны. Однако если оплата труда приходит на карту Альфа-Банка дольше 3-х месяцев, то подтверждение доходов не обязательно.

Условия пользования кредитной картой “100 дней без %”

Как ее оформить?

Кредитка “100 дней без %” бывает трех видов:

  • Classic (лимит 300 тыс. руб.),
  • Gold (лимит 500 тыс. руб.),
  • Platinum (1 млн. руб.)

На выбор одна из двух платежных систем: Visa и MasterCard. Все карточки имеют бесконтактную возможность платежа.

Необходимо сделать 3 шага, чтобы заказать кредитку:

  1. Заполнить заявку онлайн.
  2. Дождаться решения банка о выдаче карты.
  3. Принести в отделение документы, которые вы указали при заполнении анкеты, и получить кредитку.

Требования Альфа-Банка к заемщикам:

  • гражданин РФ от 18 лет и старше;
  • постоянный ежемесячный доход не менее 9 000 руб. для Москвы и 5 000 руб. для регионов (после вычета налогов);
  • наличие контактного и стационарного рабочего телефона;
  • регистрация, проживание и место работы в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка.

Документы, которые необходимо предоставить для получения карты:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Один из нижеперечисленных документов:
  • заграничный паспорт,
  • водительское удостоверение,
  • свидетельство ИНН,
  • СНИЛС,
  • полис ОМС,
  • дебетовая или кредитная карточка любого банка.

Необязательные документы, но повышающие вероятность одобрения кредита:

  • свидетельство о регистрации автомобиля (не старше 4 лет);
  • информация о заграничных поездках за последние 12 месяцев (загранпаспорт);
  • полис ДМС;
  • КАСКО;
  • выписка по счету, остаток средств на котором не менее 150 000 руб.

Если вы хотите получить карту на более выгодных условиях, то предоставьте справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Проценты за кредит можно не платить

С одной стороны, кредитка – это пластиковый кошелек, набитый деньгами, который вы можете всегда носить с собой и распоряжаться им на свое усмотрение. Но, с другой стороны, это банковская услуга, пользование которой налагает определенные обязанности на держателя кредитки. И для некоторых клиентов они бывают довольно обременительными. О чем речь?

Пользователь кредитки обязательно должен быть ответственным и дисциплинированным человеком. Это важные качества, которые помогут эффективно распоряжаться чужими деньгами абсолютно бесплатно. Как это сделать?

Если вы еще не знаете, что такое льготный период или грейс-период, то самое время заглянуть в статью о кредитных картах, где я подробно разбирала этот и еще много незнакомых терминов. Именно с этим понятием и связана возможность пользоваться чужими деньгами бесплатно. Достаточно погашать кредит до истечения грейс-периода.

Как вы думаете, почему банки охотно идут на то, чтобы предоставить от 50 до 100 дней, в течение которых вы не платите проценты? Уж точно не от желания вам помочь. Банки играют на том, что многие граждане не умеют контролировать свои расходы и часто оказываются в ситуации, когда они просто не в состоянии погасить потраченные банковские деньги в течение льготного периода. Отсюда проценты, а иногда и штрафы.

Но вы точно не относитесь к этой категории, потому что как минимум читаете эту статью, а значит хотите во всем разобраться. Я тоже, и поэтому изучаю всю доступную информацию на официальных сайтах банков и делюсь с вами.

Как работает беспроцентный период в Альфа-Банке:

  • Вы совершаете первую покупку и оплачиваете ее кредиткой. Начинается отсчет грейс-периода (100 дней). В течение этого времени вы должны погасить полную сумму долга. Только в этом случае вы не платите процентов.

Внимание! Одним из преимуществ кредиток Альфа-Банка является то, что при снятии наличных тоже действует льготный период. Считаю, что это большой плюс.

  • Вы можете в течение 100 дней совершать и другие операции, но отсчет идет именно со дня первой операции.
  • После погашения всей суммы долга льготный период возобновляется и так до бесконечности.
  • Если вы погасили только часть долга, придется заплатить проценты на оставшуюся сумму.

Минимальный платеж обязателен

Минимальный платеж – это гарантия вашей платежеспособности. По кредитке Альфа-Банка он составляет 5 % от суммы долга, но не менее 300 руб.

Это значит, что каждый месяц вы должны с потраченной суммы вернуть обратно 5 %. Если хотите воспользоваться беспроцентным кредитом, то придется полностью погасить долг.

Где узнать о потраченной сумме и дате внесения платежа? Это можно сделать в банкомате, отделении банка, мобильном приложении или на сайте в личном кабинете, по телефону. Если у вас подключено СМС-оповещение, то придет напоминание от банка.

Почему так важно вносить каждый месяц минимальный платеж? Дело в том, что, если вы не вносите его вовремя, то банк может отключить льготный период по вашей карте. Это значит, что на всю сумму, потраченную по кредитке, будут начислены проценты. А это, согласитесь, нежелательно.

Снятие наличных денег

По кредитке Альфа-Банка вы можете не только совершать безналичные операции, но и снимать деньги в банкоматах. Я уже обратила ваше внимание на то, что это можно сделать в льготный период и не заплатить ни копейки. Но ежемесячная сумма не должна превышать 50 000 руб.

Если вы сняли больше указанного лимита, то комиссия составит от 3,9 до 5,9 % на разницу. Например, вы сняли 60 000 руб. в течение месяца. Комиссия будет рассчитана с суммы 10 000 руб.

Как погасить кредит?

Вы можете пополнить кредитку одним из следующих способов:

  1. Наличными через банкоматы Альфа-Банка или партнеров без комиссии. Список партнерских банков на сайте имеется.
  2. Онлайн переводами через мобильные приложения.
  3. Переводами с одной карты (например, дебетовой) на другую.

Тарифы

Рассмотрим основные тарифы по кредитной карте “100 дней без %”.

Тарифы Classic Gold Platinum
Выпуск карты 0 руб. 0 руб. 0 руб.
Процентная ставка от 23,99 % от 23,99 % от 23,99 %
Годовое обслуживание от 1 190 руб. от 2 990 руб. от 5 490 руб.
Комиссия за снятие наличных 0 %
(до 50 000 руб.)
0 %
(до 50 000 руб.)
0 %
(до 50 000 руб.)
Кредитный лимит 300 000 руб. 500 000 руб. 1 000 000 руб.

Как видите, карточки отличаются друг от друга только кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.

Почему процентная ставка в описании представлена “от 23,99 %”? Дело в том, что для каждого клиента она рассчитывается индивидуально. Чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность вы предоставите банку, тем выгоднее будут условия кредитования.

Кредитный лимит: от чего зависит его сумма

Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке в размере до 1 000 000 руб. Сумма лимита зависит от нескольких факторов:

  1. Ваша кредитная история.
  2. Наличие документов, предоставленных вами банку при оформлении карты.
  3. Количество операций по карте (если вы уже являетесь владельцем кредитки).
  4. Суммы зачисления на карту.
  5. Своевременность погашения долга.

Кредитный лимит не означает, что вы должны снять всю сумму, которую вам назначит банк. Например, 1 млн. рублей. Вы можете ограничиться комфортной для вас суммой.

Основные особенности кредитной карты от Альфа-Банка

Альфа-Банк изучает предпочтения своих клиентов и ориентируется на различные потребительские группы. Кредитами пользуются все, начиная от индивидуальных предпринимателей и заканчивая студентами. Карточные продукты финансовой организации имеют собственные отличительные особенности:

  • подключение международных платежных систем – MasterCard и Visa;
  • карты подразделяются на несколько привилегированных групп — Classic, Gold, Platinum;
  • длительность периода беспроцентного кредитования до 100 дней;
  • держателям доступны все виды бонусной поддержки – мили, баллы, возврат средств за покупки.

Каждый носитель позволяет осуществлять постоянное накопление поощрений. Их использование может направляться на оплату обслуживания партнерских организаций. На территории иностранных государств карты Альфа-Банка гарантируют привилегии от платежных сервисов. Количество бонусов напрямую зависит от класса продукта.