Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Втб 24 кредит для бизнеса с нуля

Тарифы по кредитованию в ВТБ 24

Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.

Название кредита Процентная ставка Сумма Срок кредитования
Коммерсант 14 — 19% 500 тысяч – 5 млн рублей 12-60 месяцев
Оборотное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев
Оборотный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев

В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.

На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:

  • Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
  • Производственное, торговое оборудование;
  • Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).

Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование на открытие нового бизнеса с нуля.

Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:

  • Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
  • Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
  • Минимальный аванс – 10%.

Особенности кредитования малого бизнеса в ВТБ

ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:

  • Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
  • ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
  • Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
  • Лояльные требования к объекту залога.

Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:

  • Покупку основных средств.
  • Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
  • Открытие новых объектов.
  • Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
  • Развитие бизнеса с нуля.

Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:

  • Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
  • Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
  • Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
  • Деятельность по развитию внутреннего туризма.
  • Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
  • Деятельность в сфере здравоохранения.
  • Сбор, переработка, утилизация отходов.

Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.

Особенности оформления кредита для малого бизнеса в банке ВТБ

Банк ВТБ предлагает кредитные и гарантийные продукты малому бизнесу.

В формировании капитала банка принимает участие государство. Более 60% акций ВТБ принадлежит Росимуществу, которое контролирует деятельность компании. Поэтому приоритетная задача банковской структуры — это развитие малого и среднего бизнеса в стране благодаря государственному финансированию бизнес-проектов.

Часто на открытие собственного дела у предпринимателей не хватает инвестиций, тогда кредитование выступает необходимой мерой. В ВТБ условия предоставления займа для предпринимательства выгодны и не зависят от системы налогообложения, достаточно подтвердить сумму выручки.

Основные преимущества кредитования малого бизнеса в банке ВТБ:

  1. Большое количество розничных продуктов.
  2. Лояльные условия и минимальные требования к оформлению.
  3. Высокое качество обслуживания.
  4. Широкие технические возможности интернет-банкинга.
  5. Внедрение скоринговой системы и снижение сроков принятия банковского решения о предоставлении ссуды.

Условия выдачи кредитов

Банк ВТБ 24 лояльно относится к ИП, желающим взять кредит на развитие или усовершенствование своего частного бизнеса. Деньги часто нужны здесь и сейчас, и получить их в нужной сумме нет возможности нигде, кроме как в банке.

Чтобы повысить свои шансы на выдачу кредита, индивидуальный предприниматель должен:

  • Не иметь судимости.
  • Все предприятия и организации должны быть оформлены документально соответствующим образом, даже если бизнес только открывается, все справки должны быть в порядке.
  • Иметь свой личный бизнес-план, показывающий рост прибыли предприятия, либо будущую модель развития организации.
  • Иметь положительную кредитную историю, так как в противном случае велик риск отказа ВТБ 24 в кредите.
  • Предоставить залоговое имущество, или обзавестись авторитетным поручителем, так как без справок и поручителей, без залога и с сомнительной платежеспособностью вероятность того, что банк откажет индивидуальному предпринимателю в кредите составляет 99%.

Обратите внимание! Наличие поручителя или залога – не обязательные условия, так же как и кредитная история, но именно эти пункты позволят ИП выглядеть в глазах ВТБ 24 платежеспособным, ответственным клиентом, гарантирующим возврат заемных средств банку.

Потребительский кредит физическим лицам получить гораздо проще, нежели частным предпринимателям, а потому ИП должен иметь на руках различные документы, подтверждающие платежеспособность, и быть готовым к вопросам банка о своем новом бизнесе или развитии уже имеющегося, чтобы показать свою заинтересованность в бизнесе и выплате долга ВТБ 24.

Политика банка

Основным направлением кредитной политики являются кредиты малому бизнесу. Втб 24 предоставляет финансы на увеличение оборотного капитала. А для удобства обслуживания юридических лиц, которым в любое время могут понадобиться дополнительные деньги, предлагается овердрафтное кредитование сроком на один-два года.

Сумма денежных средств, на которую предприятие малого бизнеса может зайти в минус по своему расчетному счету, без оформления каких-либо дополнительных документов, достигает 850 000.00 рублей. Погашение «овердрафта» производится траншами: один раз в 30 или 60 дней.

Еще одним направлением финансирования для малого бизнеса является выдача кредитов по программе «Коммерсант». Условия довольно приемлемые:

  • процент кредитной ставки имеет диапазон от 13 до 17 годовых;
  • размер кредита от половины миллиона до пяти;
  • срок пользования кредитными средствами достигает 60 месяцев.

Программный кредитный продукт «Коммерсант» дает возможность малому бизнесу получить доступ к финансированию достаточно быстро, используя минимальные формальности. При этом, полученные ресурсы банк разрешает использовать на любые цели развития бизнеса, без дополнительного согласования с кредитором. Передавать в залог банку свое имущество не требуется.

Кому поможет государство?