Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Процедура банкротства физического лица пошаговая

Условия для объявления банкротства

Как начать процедуру банкротства? Просто так пойти в региональный арбитражный суд и объявить о банкротстве гражданин, летящий ко дну финансовой пропасти, не может. По закону требуется одновременное наступление сразу нескольких условий. Как только это произойдет, неплательщик станет обязан в тридцатидневный срок написать заявление. Пропустит исковую давность — его оштрафуют на сумму от 1 до 3 тыс руб. Рассмотрим условия признания банкротом физического лица, обязывающие соотечественника нести заявление о банкротстве в местный Арбитраж:

  • Долгов должно накопиться на полмиллиона и больше. Считаются все кредиторы, кому неплательщик должен, их количество значения не имеет.
  • По имеющимся долгам кандидат на банкротство не платил ни рубля в течение трех месяцев (п.2 ст. 213.3 Закона «О банкротстве»).

Гражданина выгнали с работы по сокращению или ликвидации предприятия, он стал инвалидом, тяжело заболел или сложились прочие тяжкие обстоятельства? Ждать трех месяцев не нужно. Следует сразу пойти и заявить о своем непростом финансовом положении.

Подать иск о банкротстве закон позволяет не только должникам, но и их кредиторам: как обычным людям, так и юрлицам, в том числе государственным ведомствам типа ФНС, ФСС и ПФР.

По судебной статистике за 2018 год, из всех заведенных дел о банкротстве физлиц 87 процентов были инициированы по заявлению самих должников, 12 — по искам кредиторов и лишь один процент — по требованиям налоговых органов.

Необходимые условия

Перед тем как проходить процедуру банкротства, необходимо убедиться, что для этого есть рациональные основания. Прежде всего претендент на статус банкрота должен отвечать определённым требованиям. Они указаны в № 127-ФЗ. В частности, все претенденты должны иметь признаки, говорящие об их несостоятельности:

  • наличие задолженности в размере, превышающем 500 тысяч рублей (нет разницы, перед кем – банком или другим физическим лицом);
  • срок просрочки по выплатам кредита превышает 90 дней с момента последнего взноса;
  • наличие обстоятельств, которые могут и в дальнейшем препятствовать восстановлению финансовой состоятельности.

Касаемо первых двух пунктов всё предельно ясно, а вот третий пункт о банкротстве гражданина стоит рассмотреть подробнее, ведь если есть возможность вернуть задолженность, пусть и с просрочкой, нет надобности срочно подавать документы в Арбитражный суд. Итак, к обстоятельствам, которые можно интерпретировать, как препятствие для возврата долга, можно отнести:

  • увольнение с работы;
  • длительную болезнь, препятствующую трудовой деятельности;
  • утрату кормильца семьи;
  • форс-мажоры вроде сгоревшего дома и т.п.;
  • потерю бизнеса.

Другими словами, в жизни предполагаемого банкрота наступил кризис, и в скором времени выйти из него не получится. При таких обстоятельствах необязательно дожидаться, пока задолженность вырастет до 500 тысяч рублей, а подавать заявление как можно быстрее.

Признаки признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.
Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Если вышел назначенный срок реализации имущества (активов) , то финансовый управляющий предложит его кредиторам в счет погашения задолженности .

  1. Продажей имущества (активов) по разумеется заниженной цены;
  2. Выплатой неоправданно больших премий работникам;
  3. Оплатой услуг посторониих организаций по очень высочайшим расценкам;
  4. Отчуждением имущества (активов) с следующей подменой его на наименее ликвидное;
  5. Подменой имеющихся обязанностей другими, наименее выг.Ными.

Шаг 1 — Сбор и предоставление документов

Перед тем как обратиться в арбитражный суд, гражданин должен подготовить всю необходимую документацию.

Кроме заявления о признании банкротства, подаются следующие бумаги:

  • Личная документация заявителя – паспортные данные, свидетельство о браке (если есть), свидетельства о рождении детей, если оформлен развод – документы об имущественном разделе.
  • Документы, которые получены в государственных структурах, – выписки по лицевому счету, копии ИНН, подтверждение о наличии или отсутствии статуса ИП.
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика, – справки и счета, фиксирующие за последние три месяца сумму дохода.
  • Если физическое лицо не имеет официального заработка, необходимо от службы занятости официальное подтверждение статуса безработного.
  • Документация касательно задолженности – информация о кредиторах, справки о просрочках и подтверждение суммы долгов.
  • Подтверждения из медицинских учреждений – по болезни или инвалидности.
  • Информация, подтверждающая опекунство или опеку.
  • Наличие имущества, дарственные.

После сбора полного пакета бумаг и составления заявления на официальном бланке можно обращаться в суд.